O produto da venda do antigo imóvel é usado para financiar o novo. Graças a uma construção inteligente de uma sociedade de construção, os custos operacionais para a família permanecem calculáveis.
Petra e Rainer Kämmlein, ambos na casa dos 40 anos, são pessoas voltadas para o futuro. Quando compraram a casa há quinze anos, já suspeitavam que não ficariam lá para sempre. As crianças eram pequenas e deveriam crescer livremente no campo. No entanto, o mais tardar na adolescência, era claro para os pais que outras coisas se tornariam importantes. E eles próprios não podiam imaginar envelhecer longe da cidade. Ambos amam música e teatro. “Em algum momento”, diz Rainer, “os cuidados médicos também são um problema na escolha de um local de residência”.
Há um ano, os dois começaram a pesquisar o mercado imobiliário. Agora você encontrou o que estava procurando. Outra casa, mas em local urbano e construída de tal forma que conversões posteriores adequadas à idade são relativamente fáceis, talvez até a separação de um apartamento de vovozinha. Desta vez, também, os pequenos pentes pensam no futuro. O novo domicílio custa cerca de 350.000 euros com todas as guarnições. Isso é quase três vezes mais que o anterior - e ainda administrável: ambos se estabeleceram profissionalmente nos últimos anos. “Agora também está compensando o fato de sempre termos sido um empréstimo de casa.” Como dois contratos vencem antes da compra, há capital disponível suficiente. O dinheiro é suficientepara cobrir os custos de funcionamento da antiga propriedade por um tempo - até que ela seja finalmente vendida e os rendimentos também possam fluir para o novo financiamento.
Gerenciável Em seis meses, o mais tardar, garante o corretor, foi encontrado um comprador. Os primeiros interessados já olharam para a propriedade familiar. O especialista estima que os pequenos pentes rondarão os 120.000-130.000 euros por isso. Mas o casal continua cauteloso. Com a ajuda do seu assessor LBS, monta o financiamento de forma que 100.000 euros com a venda sejam suficientes para manter as taxas administráveis. E Petra e Rainer estão novamente contando com a criação de economias para a sociedade.
PlanejávelConcretamente, isso significa: contraem um pré-financiamento do capital de 300.000 euros de que ainda precisam. No entanto, eles não pagam isso, mas apenas os juros. Ao mesmo tempo, eles concluem um contrato de empréstimo e poupança no mesmo valor e economizam. Como após um ano o capital da venda também flui para o contrato de empréstimo da sociedade de construção, o tempo até a alocação é reduzido significativamente. Passados pouco mais de seis anos, está disponível o montante da poupança para o empréstimo à habitação com o qual o casal pode substituir totalmente o empréstimo de pré-financiamento. Depois disso, apenas o empréstimo da sociedade civil é reembolsado. O melhor de tudo: graças a essa construção, a taxa é sempre fixa - do primeiro ao último dia. E não importa como as taxas de juros subam nos próximos anos, os pequenos favos não se importam.
Taxas seguras até o fim
No modelo que pode ser visto na tabela abaixo, uma família está comprando uma casa e precisa de 300.000 euros no capital externo. Para tal, contrai um empréstimo de pré-financiamento neste montante e celebra um empréstimo à habitação e um contrato de poupança no mesmo montante. Após a venda de um antigo imóvel, 100.000 euros de recursos são destinados ao contrato de empréstimo da sociedade de construção. Esse pagamento diminui o tempo de alocação - as parcelas permanecem as mesmas até o final.
Plano de poupança à habitação Classic 15 F3, empréstimo de pré-financiamento com juros de débito 1,75% (taxa de juro anual efetiva 1,85%), taxa de juro de crédito de débito de 2,35% (taxa de juro efetiva anual de 2,50%), juro total a prazo: cerca de 60.258 euros
