Como você encontra o equilíbrio certo entre receitas e despesas? Qual é o valor exato de seus custos fixos e onde ainda existe potencial para economia? Calcular as despesas mensais é na verdade muito simples e ajuda muito no planejamento financeiro. Leia aqui quanto custa uma vida por mês e como é fácil fazer um orçamento. Você está pronto para as Perspectivas Financeiras?
Quanto custa a vida por mês?
Para diminuir o caixa e saber quanto dinheiro deve ser gasto ou reservado, você deve dividir detalhadamente suas despesas mensais. No início, é aconselhável primeiro obter uma visão geral dos custos fixos, ou seja, o custo de vida e outros itens de despesas fixas. Isso levará algum tempo na primeira vez. Para obter o resultado mais exato possível, você também deve usar quantidades exatas. Isso significa: examine suas contas e divida o valor de cada mês. Para uma primeira visão geral, no entanto, você também pode contar com estimativas arredondadas ou taxas fixas.
dica: Recomendamos que você use uma tabela do Excel na qual você insere todos os itens verticalmente à esquerda e anota todos os meses horizontalmente, ou seja, no topo. Claro, você também pode pegar uma folha de papel A3 e registrar manualmente esta tabela.
Os seguintes custos fixos ocorrem na maioria das residências alemãs:
- Custos de aluguel ou parcelas de empréstimo para aquisição de casa própria
- Água e eletricidade (possivelmente gás, se você cozinhar com um fogão a gás)
- Aquecimento (gás, óleo, pellets, lenha - a maneira mais fácil é dividir o total anual por doze meses)
- Seguro
- Impostos e taxas (por exemplo, lixo)
- Custos de mobilidade: passagens de ônibus ou trem, seguro de carro ou bicicleta, aluguel de vaga de estacionamento, gasolina, imposto sobre veículos, custos de leasing, custos de motocicleta
- Mídia: Internet e conexão telefônica, telefone celular, custos GEZ, serviços de streaming, TV paga
- Comida
- Artigos de drogaria e detergentes
- roupas e sapatos
- Animal de estimação (não se esqueça da responsabilidade do cão)
- Contribuições: sindicatos, clubes, associações, estúdio esportivo, cartão da biblioteca, creche
- Atividades de lazer: cinema, visitas a restaurantes, assinaturas culturais, revistas
- Reembolso de empréstimo de compras a prazo
O custo de vida de uma família aumenta ano após ano, geralmente mais rápido do que a renda.
Existem também itens que não fazem parte das despesas mensais clássicas, mas também surgem:
- Medicamentos ou co-pagamentos para contas médicas
- Despesas de viagem para férias
- Presentes
- Móveis e eletrodomésticos
- Artigos decorativos para a casa
- Cabeleireiro, salão de beleza, barbeiro
- doar
- Custos para trabalhar no jardim
- Equipamento escolar: livros escolares, estojo novo, cadernos, canetas, bolsa escolar nova
- Contas de artesão
Você pode dividir essas somas por doze meses e atribuir uma quantia parcial a cada mês, ou pode atribuí-las apenas aos meses em que realmente gastou o dinheiro.
Qual é o papel do orçamento no planejamento financeiro?
Manter um orçamento ou livro doméstico permite que você controle suas receitas e despesas mensais. Dessa forma, você também pode descobrir itens que talvez não sejam tão grandes ou extensos. Há potencial para economia aqui: dinheiro que você pode economizar com pouco esforço e um pouco de disciplina e que pode ser usado em seu planejamento financeiro. Por exemplo, para acumular patrimônio mais rapidamente para construir uma casa, para investir um pecúlio, para economizar na cozinha dos seus sonhos ou para aumentar a taxa de poupança para seu empréstimo e contrato de poupança. Quando você quiser solicitar um empréstimo, o banco fará uma verificação de crédito. Para se preparar para isso, vale a pena levar dinheiro antes de falar com o consultor do banco. Porque assim você já sabe antecipadamente o valor que poderá pagar mensalmente,sem ter de apertar demais o cinto. Nesse caso, é muito importante que você seja honesto. Caso contrário, você enfrentará a falência pessoal mais cedo ou mais tarde.
Como você faz um orçamento?
Não é necessário um diploma em economia ou administração de empresas para elaborar um orçamento. A primeira decisão importante aqui é: Como faço para manter meu livro de orçamento? A velha escola no papel, por exemplo, em um livro de vocabulário? Em uma planilha Excel no computador? Usando um aplicativo? Ou usando uma ferramenta na página de banco on-line do banco da sua empresa? Deve ser fácil de usar e rapidamente acessível. Se você esquecer rapidamente uma despesa, um aplicativo no smartphone ou um livro de vocabulário é mais o caminho certo, pois você pode inserir o valor gasto ali imediatamente após a compra. Qualquer pessoa que se lembra do café que foi buscar depois do trabalho com os colegas à tarde também pode manter o diretório your-best-home.net no computador de casa.
E pronto: insira sua receita no início do mês e atribua um nome de item às várias despesas mensais. Novamente, depende um pouco do seu gosto pessoal. O “aluguel quente” é suficiente para você como um item de despesa? Ou gostaria de poder verificar se as medidas de economia de energia recentemente implementadas ajudaram? Em seguida, você deve discriminar o aluguel e os custos acessórios separadamente.
Agora insira o valor exato da despesa em cada coluna. No final da tabela, sua renda é comparada com suas despesas mensais.
O dinheiro do bolso também faz parte das despesas mensais - e você pode aprender a economizar ainda jovem.
Algumas calculadoras domésticas na Internet, que você pode usar para obter uma visão geral inicial, usam taxas fixas. No entanto, eles são apenas parcialmente confiáveis. Na Alemanha, os preços dos aluguéis variam tanto de estado para estado que um preço médio não precisa corresponder à sua realidade. Por outro lado, essas calculadoras domésticas fornecem uma estimativa inicial aproximada de como você está financeiramente. E se a calculadora mostra que teoricamente ainda faltam 300 euros por mês, mas ficam com dois euros no final do mês, então você sabe que tem que ajustar seu planejamento financeiro e precisa urgentemente de um livro de orçamento para controlar suas despesas mensais .
Que porcentagem do salário o carro, o aluguel e a alimentação devem contabilizar em cada mês?
Na maioria das famílias, aluguel, carro ou mobilidade e alimentação serão os três itens principais na lista de despesas mensais. Mas que porcentagem deveria ter, no máximo, para que ainda haja dinheiro suficiente para tudo o mais na vida?
De acordo com o Federal Statistical Office, habitação, alimentação e vestuário representaram cerca de 51 por cento dos gastos do consumidor privado na Alemanha em 2018. Em média, foram 1.390 euros por mês. O gasto total do consumidor foi, portanto, de 2.704 euros e, portanto, 10,5 por cento maior do que em 2013, ou 31,2 por cento maior do que em 1998. A segunda parte da despesa mensal das famílias na Alemanha é composta por gastos de não consumo Seguros e juros de empréstimos - em média 484 euros por mês.
As despesas mensais se repartem em média da seguinte forma:
- Habitação: 34 por cento dos gastos do consumidor
- Alimentação: 13 por cento dos gastos do consumidor
- Mobilidade: 14 por cento dos gastos do consumidor
- Vestuário: 5 por cento dos gastos do consumidor
- Lazer, entretenimento e cultura: 11% dos gastos do consumidor
O restante dos gastos mensais do consumidor se distribui por comunicações, educação, design de interiores, jantares, saúde, bens e serviços.
As famílias na Alemanha gastam em média 61% dos gastos do consumidor com carros, aluguel e alimentação - o que não é 61% da renda, porque os gastos de não-consumo também diminuem a renda. A propósito, um funcionário médio na Alemanha ganhou 24.077 euros líquidos em 2018. Isso perfaz € 2.006 líquidos por mês. Portanto, se você tem renda única ou vive em uma única casa, os dados de entrada não são corretos para você, mas estatisticamente falando, a porcentagem de sua renda está correta.
Qual é a regra 50-30-20?
De acordo com a regra 50-30-20, você deve dividir seu orçamento mensal em três valores: custos fixos, tempo livre e economia.
- 50 por cento: inclui as despesas fixas mensais, o custo de vida. Portanto, habitação, incluindo energia e custos acessórios, mobilidade, seguro, pagamentos de manutenção, comunicação, impostos, comida e roupas. Em que o item “viver” pode representar cerca de 30% desses 50%. No entanto, isso não acontece apenas há muito tempo, não apenas nas cidades mais caras da Alemanha.
- 30 por cento: de acordo com a regra, esse percentual de sua renda pode ser gasto em lazer. Cabeças espertas listam tudo o que não é essencial para a sobrevivência nesta categoria. Por exemplo, custos de TV paga ou assinaturas de revistas. Embora sejam pagos mensalmente e na verdade sejam custos fixos. Mas como você pode sobreviver sem TV paga, esses custos não precisam necessariamente ser incluídos na primeira categoria e ajudar a melhorar seus balanços.
- 20 por cento: esta parte da receita é usada para pagar empréstimos ao consumidor atuais, para economizar ou para acumular capital. Os especialistas avaliam esse dinheiro como um salário e aconselham você a ter esses 20% debitados imediatamente no início do mês. De acordo com o lema: Economize o que sobra - como se você estivesse pagando ao seu senhorio o que sobrou a cada mês. Idealmente, desses 20%, você cria um pecúlio em uma conta de dinheiro para chamadas de acesso rápido, que deve ser em torno de três salários mensais líquidos ou a quantia com a qual você se sentir confortável. Assim que o pecúlio estiver preenchido, os 20% podem fluir para um contrato de empréstimo da sociedade de construção ou outro investimento de capital.
Então, vamos pegar os 2.006 euros que um funcionário que vive na Alemanha ganhou em média em 2018. Portanto, deve gastar: 1.003 euros em despesas fixas, 601,80 euros em atividades de lazer e 401,20 euros em poupanças.
Aqui você pode baixar um formulário em branco para listar suas despesas domésticas mensais gratuitamente e imprimi-lo para você. Assim, você sempre tem uma visão geral!
