Aqueles que preparam sua aposentadoria em tempo hábil e cuidam de suas finanças em tempo hábil, estão bem aconselhados. Mas muito poucas pessoas pensam em planos de aposentadoria. Você também deixou o assunto de fora até agora, mas vai se aposentar em breve? Estas 6 dicas o ajudarão a se preparar bem para isso.
A provisão para aposentadoria é um tema delicado na Alemanha; quase ninguém quer lidar com isso em um estágio inicial. A preocupação de que na velhice não tenha mais dinheiro para viver, de que terá de abandonar seu padrão de vida normal ou mudar de casa que ama é grande demais. Para não cair no buraco no início da fase pós-profissional da vida e enfrentar os medos existenciais, é aconselhável traçar um plano com consciência, o mais tardar na meia-idade. Porque: Existem algumas estratégias de como você pode se preparar bem para sua aposentadoria e, se necessário, aproveitar outras fontes de renda além de sua pensão. Nós vamos te dizer como fazer isso.
1. Esclarecimento da conta em preparação para a aposentadoria
É importante saber o valor da pensão que você realmente receberá na velhice. Portanto, verifique o que os seguros de pensões legais e os planos de pensões empresariais pagam. A base são as informações anuais da Deutsche Rentenversicherung (www.deutsche-rentenversicherung.de) e a notificação de status do seu contrato de seguro. É aconselhável dar esse passo bem cedo, pois talvez você precise enviar certificados da sua escola e estágio ou até mesmo solicitar novos - isso leva algum tempo.
2. Elabore uma visão geral do orçamento para o período de aposentadoria
Pergunte-se: a pensão é suficiente para garantir meu padrão de vida? Determine o que você quer fazer sem na velhice e quais despesas serão eliminadas. Em seguida, você determina o gasto mensal mínimo, pelo qual também deve planejar uma inflação anual de 2%.
Considere também: Posso aumentar minha renda vivendo sem pagar aluguel? Ainda preciso de capital próprio para comprar uma propriedade como inquilino de longo prazo? Ou já existe uma casa que será grande demais para mim quando eu me aposentar?
3. Feche a lacuna de pensão
A fim de se preparar para sua aposentadoria, você deve desenvolver fontes adicionais de renda além de sua pensão desde o início. Como proprietário, você pode acumular uma pensão em dinheiro para compensar a diferença entre a renda de hoje e sua pensão. Existem várias possibilidades para isso:
- Pague o capital excedente em um fundo ou plano de poupança de ETF desde o início.
- Em uma idade avançada, recomendamos investir em um fundo de títulos mais defensivo ou em um fundo misto.
- Se você ainda não tem sua própria propriedade, também pode fazer um plano de poupança para empréstimos imobiliários Riester.
- Se você possui uma propriedade, também pode alugar sua casa.
Dica : Se você tem de 20 a 30 anos, pode criar uma bela almofada com 200 euros por mês. No entanto, se você esperar até meados dos 50 anos, a carga mensal será correspondentemente maior.
4. Compre um imóvel e viva sem pagar aluguel
Ao se preparar para a aposentadoria, talvez você acabe comprando alguma propriedade. Com um alto índice de patrimônio líquido e uma pensão suficiente, não é nenhum problema usar imóveis como fonte de aposentadoria. Para financiar o restante, um contrato de poupança para empréstimo imobiliário da Riester seria uma opção. Conclua antes dos 60 anos e pague a dívida restante com a ajuda do governo aos 67 anos.
Conversar com o consultor financeiro é uma boa ideia se você estiver se preparando para a aposentadoria e quiser saber quais oportunidades existem para melhorar sua aposentadoria.
5. Alugue a casa
Para alugar Your-Best-Home.net e tornar líquido o chamado ouro de concreto, os proprietários têm abordagens diferentes.
- Alugar uma casa: você possui um imóvel sem dívidas? Talvez parte da casa possa ser alugada e a renda do aluguel melhore sua pensão. Use o seu contrato de empréstimo e poupança, que você concluiu em tempo útil, para a conversão necessária. Com muitos anos de antecedência, as parcelas mensais continuam administráveis.
- Vender uma casa: Ou você vende o domicílio que se tornou muito grande e usa os lucros para comprar um apartamento de aposentadoria adequado à idade. Você investe o capital restante da forma mais segura possível. Para que seu consultor financeiro possa traçar um plano de saque para você, pense com antecedência quanto dinheiro você precisará por quanto tempo cada mês e que proporção deve ser fixada.
- Reter direitos: você prefere manter Your-Best-Home.net? Quem tem liquidez, transfere para seus filhos a uma taxa eficiente em termos de impostos ou vende para empresários ou para o banco - mas garante o direito de usufruto vitalício. Depende de você se você mantém o direito de residência ou prefere investir em um apartamento chique na cidade.
Na prática, é costume dar alguns dos bens aos filhos como um presente durante a vida deles e concordar com uma anuidade em troca - freqüentemente em conexão com um usufruto ou direito de viver.
Os reformados que não têm filhos vendem as suas casas a empresários em troca de uma anuidade. O equivalente ao imóvel melhora sua pensão até o fim de sua vida. Os riscos por trás: O comprador pode ter que pagar mais do que o estimado se o vendedor viver mais do que o esperado estatisticamente. Em contrapartida, o vendedor assume a incerteza de que o comprador pode não ser mais capaz de pagar a pensão acordada. Um contrato de compra com firma reconhecida ajuda aqui, o que limita os riscos para ambos os lados.
Outra alternativa é a hipoteca reversa, pela qual você vende sua casa ao banco, que então paga o empréstimo como uma anuidade.
Contrato de compra notarial com direito de usufruto
As duas partes concordam em um prazo mínimo ou máximo para a anuidade. Um verdadeiro ônus inscrito no cadastro protege o vendedor. Se necessário, ele pode ter a propriedade hipotecada se o comprador não cumprir suas obrigações. Um aviso de transferência no registo predial garante o direito do vendedor de rescisão caso os pagamentos deixem de fluir.
Para se proteger da inflação, é aconselhável vincular a anuidade ao índice de custo de vida por meio de uma cláusula de salvaguarda de valor no contrato de compra com firma reconhecida.
6. Prepare-se para a aposentadoria com uma anuidade: você conta com isso todos os meses
A anuidade vitalícia é calculada a partir do valor de mercado da propriedade e da expectativa de vida estatística do vendedor. No entanto, habilidades de negociação e acordos opcionais entre comprador e vendedor também desempenham um papel - o que torna mais difícil calcular antecipadamente a anuidade real. Como obter uma estimativa aproximada:
- Determinar o valor do direito de residência vitalícia Aluguel anual x vida útil estimada do beneficiário (de acordo com a tábua de mortalidade do Instituto Federal de Estatística) = valor do direito de residência
- Determinação do valor a aposentar
Valor do imóvel - valor do direito de residência vitalícia = valor a aposentar - Calcular o fator de anuidade vitalícia
Isso depende da expectativa de vida restante, a partir da qual um valor de capital é calculado com uma determinada taxa de juros - Determinar o
valor da anuidade a ser anuado / 12 meses / fator de anuidade = anuidade mensal
