Se você construir sua própria casa como cliente, você se beneficiará do que é conhecido como hipoteca muscular. É reconhecido por muitos financiadores de imóveis como um componente de capital - afinal, tudo o que você faz não precisa ser financiado por um empréstimo.
A experiência tem mostrado que a maior hipoteca do músculo está adormecida na construção de interiores, porque há vários ofícios que um artesão especializado em passatempos pode realizar por si mesmo sem usar máquinas especiais e onde a relação entre os custos do trabalho e os custos dos materiais é particularmente favorável. Os mais comuns são:
- Isolamento térmico (por exemplo, estrutura do telhado e teto da adega)
- Drywall
- Azulejos de parede
- Trabalho de pintura
- Trabalho de instalação (por exemplo, carpete, parquet ou laminado)
Se aprendeu um ofício como canalizador ou electricista, também pode, obviamente, fazer a instalação de gás, água, aquecimento e saneamento ou instalar a rede eléctrica necessária em casa. Mas tenha cuidado: se este trabalho não for executado por pessoas competentes, pode haver problemas com a seguradora no caso de rompimento de canos ou incêndio em casa devido a defeitos nas linhas de eletricidade ou gás.
Tempo necessário para a hipoteca muscular
Muitos construtores de casas subestimam o tempo que levará para completar sua hipoteca muscular. A experiência mostra que, como um amador inexperiente, você precisa de pelo menos 50% a mais de tempo para todo o trabalho do que um profissional. Também é muito importante que você não impeça os artesãos no andamento da construção com o seu próprio trabalho - se eles tiverem que esperar com o trabalho até que você termine, a economia geralmente acaba rapidamente. Deve, portanto, evitar fazer o seu próprio trabalho, no qual se baseiam outras profissões, que devem ser realizadas por profissionais. Além disso, você deve discutir a hipoteca de músculo planejada com o gerente do local antes do início da construção, para evitar atrasos.
Regra de ouro:Em média, você pode economizar cerca de 10 por cento dos custos de construção com sua própria contribuição, mas precisa planejar 20 horas de hipoteca de músculo no canteiro de obras todas as semanas. Se você tem as qualificações para uma das profissões mencionadas acima, pode reduzir os custos de construção em até 5 por cento com o mesmo tempo com seu próprio trabalho.
Hipoteca muscular como um componente de financiamento
A maioria dos bancos reconhece um adicional de 10 a 15 por cento dos custos de construção calculados como patrimônio líquido se você explicar a eles a contribuição pessoal planejada e a economia resultante em um cálculo compreensível. Na melhor das hipóteses, com sua hipoteca de músculo e patrimônio tradicional, você terá uma participação de mais de 40%. Para muitos financiadores de imóveis, esse é o limite que deve ser ultrapassado para receber a taxa de juros mais barata para o empréstimo de que precisam. Só isso pode reduzir os custos de financiamento de 10.000 a 25.000 euros ao longo de todo o período de uma residência unifamiliar média.
A experiência mostra que, como um aquarista inexperiente, você precisa de pelo menos 50% mais tempo para todo o trabalho do que um profissional.
Calcule a hipoteca muscular corretamente
Se você tiver as habilidades técnicas e o know-how apropriados, deve verificar com realismo o valor de sua hipoteca muscular antes da entrevista de empréstimo. É melhor fazer uma lista clara das negociações que você mesmo pode gerenciar - se necessário, com o apoio gratuito de familiares e amigos.
É importante que você calcule apenas com os custos de mão de obra. Os bancos não consideram a aquisição independente do material de construção necessário como uma economia financeira - nem mesmo se for previsivelmente mais barata do que os itens materiais que constam da fatura do artesão.
De acordo com o código de construção, a hipoteca de músculo só é avaliada pelo valor que é economizado com a contribuição pessoal em comparação com a empresa de artesanato. O ideal é que você já tenha um cálculo de custo para as negociações que pode realizar sozinho. É melhor criar uma tabela clara em que você liste claramente as negociações individuais na coluna da esquerda e os custos de material e mão de obra que resultam do cálculo nas próximas colunas. Se o último não for evidente, você deve trabalhar com valores de referência: Aplicar custos de mão de obra de 40 euros por hora do artesão e escrever o valor total de custos de mão de obra para cada comércio na terceira coluna. Você também insere esse valor na quarta coluna em "Poupança". Também faz sentidoacrescentar o nome da pessoa que o fará por conta própria após cada operação e - se disponível - as suas qualificações profissionais. O valor total da contribuição pessoal prevista resulta da soma dos valores inscritos na rubrica “Poupança”.
Importante: Escreva as seguintes frases sob a tabela: “Garanto que calculei corretamente e apresentei com veracidade as informações sobre a contribuição pessoal planejada. Estou ciente de que informações incorretas podem levar ao cancelamento do contrato de empréstimo. ”Por fim, você assina o cálculo de sua hipoteca de músculo com o local e a data.
Hipoteca e garantia muscular
Não há garantia para você, como proprietário do prédio, de seu próprio desempenho. Portanto, se a obra apresentar defeitos de construção, você deverá ser responsabilizado por eles e pagar pela retificação. Deve-se ter cuidado caso sua própria obra seja transferida para outro ramo criado pela construtora e não possa ser claramente definida. Primeiro documente e verifique o comércio criado pela construtora em busca de defeitos e mande retificá-los antes de iniciar sua própria obra. Em troca, faz sentido que o gerente do local faça seu próprio trabalho. No que diz respeito a possíveis reclamações de garantia por defeitos que só aparecem após algum tempo, este procedimento é essencial - esta é a única maneira de determinar claramente se você pode solicitar um reparo ao empreiteiro ou se você mesmo deve agir.
Garantir adequadamente os trabalhadores da construção
Se você, como construtor, é apoiado por familiares e amigos, também é responsável pela segurança deles. Portanto, você deve registrar todos os ajudantes - mesmo que trabalhem gratuitamente - na associação comercial da indústria da construção (BG), fazer um seguro de acidentes e proteger o canteiro de obras de acordo com as disposições legais.
Lista de verificação de hipoteca muscular: o essencial em resumo
- Avalie de forma realista suas habilidades e o tempo necessário
- Envie um cálculo bem fundamentado de sua própria contribuição para o banco
- Planeje a hipoteca do músculo para que o progresso da construção não seja prejudicado
- Discuta todas as medidas com o gerente do local e peça-lhes que as aceitem
- Certifique-se de que os trabalhos preliminares de suas operações, que foram fornecidos pela construtora, estejam livres de defeitos
- Todos os trabalhadores da construção civil devem ser informados à associação profissional e possuir seguro contra acidentes
- Tenha cuidado com o trabalho que é crítico para a segurança e deve ser realizado por especialistas