O financiamento intermediário torna-se importante quando você vende uma propriedade e deseja comprar outra. Porque muitas vezes o preço de compra do novo é devido antes que o produto da venda esteja disponível. Leia aqui como você pode obter esse empréstimo provisório e o que você deve considerar.
O que é a ponte de finanças?
O financiamento intermediário sempre surge quando você vende um imóvel antigo e deseja comprar um novo. Existem muitas razões pelas quais os proprietários querem mudar e comprar uma nova casa: A família está crescendo e o condomínio está ficando muito pequeno ou as crianças estão começando e um apartamento na cidade se ajusta ao estilo de vida muito melhor do que Your-Best-Home.net em Verdes. Talvez o próximo passo na escada corporativa para o qual você está planejando uma mudança também esteja chegando. No melhor dos casos, o produto da venda é suficiente para pagar a nova casa - pelo menos aumenta o patrimônio líquido. No entanto, muitas vezes o dinheiro ainda está preso na propriedade antiga, enquanto o preço de compra da nova já é devido. Essa fase de transição pode ser melhor regulada com um empréstimo-ponte, também conhecido como empréstimo-ponte.
Existem muitas razões para reduzir o financiamento para a construção de casas - muitas vezes, o espaço habitável simplesmente não é mais suficiente, de modo que é necessário mudar para uma propriedade maior.
Como funciona o financiamento provisório?
"Ao vender um imóvel e comprar um novo, geralmente não é possível evitar o financiamento intermediário", disse Antje Hilke, gerente distrital do LBS. "O banco de poupança ou banco vai registrar uma cobrança de terreno na nova casa e conceder um empréstimo até que o preço de venda do imóvel anterior esteja disponível."
Para planejar solidamente o empréstimo provisório, você precisa saber quanto vale o antigo imóvel. Supondo que a venda renderá quase certamente 150.000 euros, um financiamento provisório neste valor é possível - a menos que as dívidas remanescentes tenham de ser deduzidas. Na compra de uma casa, os juros do empréstimo provisório dependem da situação atual do mercado e, como este, está sujeito a constantes flutuações. O especialista acrescenta: “Teoricamente, você também pode receber juros fixos em vez de variáveis, mas somente se concordar com um prazo específico para o empréstimo provisório.” No entanto, teria de ficar claro quando o dinheiro da venda estará disponível.
Sempre que a nova casa for mais cara do que a antiga, você também precisará do financiamento do preço de compra clássico para o empréstimo provisório. Por exemplo, se o imóvel desejado custar 300.000 euros, há uma diferença de 150.000 euros. “Você tem ótimas condições para isso”, enfatiza Antje Hilke. Porque o financiamento ponte faz parte do patrimônio. Isso melhora a relação entre o montante do empréstimo e o valor do empréstimo hipotecário e, portanto, a taxa de juros.
Para que o empréstimo provisório e a compra da casa funcionem, a fase de transição deve ser planejada e calculada com cuidado.
O que acontece com o empréstimo quando você vende uma casa?
Às vezes acontece que uma propriedade tem de ser vendida enquanto o financiamento da casa ainda está em andamento. Se o contrato foi assinado há dez anos, geralmente pode ser rescindido gratuitamente. Caso contrário, a rescisão é possível, mas o banco deve receber uma multa de pré-pagamento pela perda de juros. Dependendo do prazo remanescente e da dívida remanescente, a taxa às vezes chega a dezenas de milhares de euros. É uma vantagem se direitos de reembolso especiais foram negociados no momento da celebração do contrato. Ao calcular a taxa de transferência, o banco leva em consideração o reembolso especial acordado. Isso significa que a penalidade de reembolso antecipado é pelo menos um pouco menor.
Como posso evitar a penalidade de reembolso antecipado?
Existem três maneiras de evitar uma penalidade de pré-pagamento:
1. Fornecer
garantia substituta Se seus pais ou avós tiverem uma propriedade livre, isso pode servir como garantia para o empréstimo no futuro. O pré-requisito é que este imóvel tenha um valor igual ou superior ao do imóvel para o qual foi originalmente celebrado o financiamento. E, claro, os proprietários têm que concordar.
2. Aceite o empréstimo com você
Se você vender um imóvel e, em vez disso, comprar um novo que seja pelo menos tão valioso, você poderá tomar o empréstimo existente com você. Ambas as variantes só funcionam se os títulos forem equivalentes.
3. O comprador assume o contrato de empréstimo antigo
O comprador celebra o contrato em vez do vendedor. Essa opção raramente ocorre na prática, mas pode se tornar mais importante se as taxas de juros forem significativamente mais altas do que são hoje. O contrato de empréstimo do vendedor pode então ser muito atraente para o comprador.
Quanto custa o Bridging Finance?
O segundo comprador deve pagar os juros, mas não é responsável pelo reembolso do empréstimo. Assim que o produto das vendas estiver disponível, você paga a quantia de uma só vez. “Ao comprar uma casa, o financiamento provisório quase sempre tem um prazo curto. Isso mantém os custos dentro de limites razoáveis ”, explica a sociedade construtora e o secretário financeiro. O empréstimo provisório torna-se caro, entretanto, se o mutuário não encontrar um comprador por um longo tempo - e possivelmente terá que manter um imóvel vazio além de sua nova casa.
Quanto tempo leva o financiamento provisório?
Isso depende inteiramente do caso individual, porque algumas propriedades são mais difíceis de vender do que outras. Isso pode - mas não precisa ser - devido a expectativas de preços irrealistas. É por isso que faz sentido ter o valor de mercado de uma propriedade determinado profissionalmente. Além disso, os vendedores reduzem o risco de que tenham de corrigir o preço e de que os recursos não sejam suficientes para substituir completamente o empréstimo provisório.
Por outro lado, Antje Hilke também conhece casos em que a casa antiga desapareceu rapidamente e a nova não está nem mesmo pronta para se mudar: “Se você tiver um comprador em potencial rico por perto, pode ser uma opção vender imediatamente e, por exemplo, a propriedade antiga por um tempo para alugar até encontrar um novo. ”Isso encurta o prazo do empréstimo provisório ou até o evita totalmente. A propósito, não há penalidades de reembolso antecipado para o financiamento provisório.
