Qualquer pessoa que solicite uma pensão antes dos 67 anos logo terá que esperar descontos. É bom se você fez provisões com um contrato de empréstimo e poupança - para comprar um imóvel.
A partir de 2012, a idade de aposentadoria aumentará gradualmente de 65 para 67 anos - até 2029. Todos os nascidos em 1964 ou depois terão que trabalhar dois anos a mais do que os funcionários que se aposentam hoje. Tem que? A aposentadoria posterior também pode ter vantagens.
Ganhe margem de manobra
Uma propriedade é considerada uma provisão de aposentadoria ideal - especialmente se tiver sido paga no momento da aposentadoria e o proprietário tiver mais dinheiro disponível a cada mês. Se você quiser viver em uma casa sem dívidas quando se aposentar, terá que fazer cálculos e financiar o quanto antes - o mais tardar aos 35 ou 40 anos, muitos pensam. Mas os cálculos mostram que comprar uma casa ou apartamento em uma data posterior também vale a pena.
Modelo de financiamento
Suponha que a propriedade dos sonhos custe 220.000 euros, incluindo custos acessórios. Deste montante, 70.000 euros encontram-se disponíveis como capital próprio e 150.000 euros garantidos através de um contrato de empréstimo à sociedade de construção. O montante da poupança para o empréstimo à habitação pode ser pré-financiado para que pague os juros mensais do empréstimo e, ao mesmo tempo, poupe o crédito do empréstimo à habitação e do contrato de poupança.
Calculado corretamente
Um homem de 45 anos tem bons 21 anos antes de poder viver em uma propriedade sem dívidas aos 67. Com um modelo de pré-financiamento (ver * aqui), paga uma taxa de juro e poupança de cerca de 1.130 euros por mês durante os primeiros 10 a 11 anos. Após a atribuição do contrato de crédito e poupança à habitação, a mensalidade é reduzida para cerca de 900 euros.
