Os subsídios Riester têm muitas vantagens: você não apenas entra em sua casa mais rápido, mas também economiza dinheiro. Resumimos os pontos mais importantes em termos de construção de contratos de poupança para a sociedade com subsídios Riester para você.
Um contrato de empréstimo imobiliário e poupança com subsídios da Riester é entregue um ano mais rápido do que um contrato de empréstimo imobiliário e poupança sem subsídios - e, portanto, traz velocidade para a realização de casas de sonho. Os subsídios do Estado não apenas aceleram a fase de poupança, mas também a fase de reembolso, porque seus proprietários há muito pagaram seus empréstimos quando outros ainda são financeiramente responsáveis. Um poupador de sociedade de construção civil subsidiado pela Riester está livre de dívidas três anos e três meses antes que um poupador de sociedade de construção civil sem subsídio Riester (veja o gráfico). Isso não só o economiza tempo, mas também muito dinheiro. Além dos abatimentos concedidos pelo Estado e das possíveis vantagens fiscais, existem também os juros poupados com o reembolso antecipado.
Construindo economias para a sociedade com subsídios Riester
Quem investe quatro por cento do seu rendimento sujeito ao seguro social do ano anterior num contrato de empréstimo à sociedade da construção com subsídio Riester recebe um subsídio básico anual de 175 euros. Há também 185 euros adicionais para cada criança. Para as crianças nascidas após 2008, existe um subsídio de 300 euros desde 2018. Os jovens poupadores da sociedade da construção civil de até 25 anos podem receber um bônus único de 200 euros. Em contraste com o subsídio do antigo dono da casa, não há limites de renda. No entanto, quanto maior a renda, mais benefícios fiscais podem ser reclamados.
Quais são as condições para o subsídio Riester?
Os subsídios da Riester destinam-se à compra de edifícios antigos, à construção de novas habitações e à compra de participações em cooperativas, desde que esses imóveis residenciais sejam utilizados para fins residenciais próprios. Regras especiais se aplicam a propriedades residenciais compradas ou construídas antes de 2008: cada centavo que você investe em sua casa é uma contribuição subsidiada para sua aposentadoria. A vantagem: você já vive nela hoje e não precisa esperar até se aposentar.
Planejamento de aposentadoria e tributação
Todos os tipos de provisões para idosos estão sujeitos ao imposto de aposentadoria. A contribuição autofinanciada e o subsídio Riester são registrados em uma conta chamada de subsídio habitacional e dois por cento são cobrados anualmente. O beneficiário paga impostos sobre este valor após a aposentadoria. Você pode escolher entre dois modelos diferentes: ou os impostos são distribuídos em parcelas iguais e pagos até a idade de 85 anos, ou o valor total do imposto é pago de uma vez. Neste último caso, apenas 70 por cento do financiamento é usado. Outra vantagem do subsídio Riester: a alíquota do imposto na velhice aplica-se à autuação. E isso é significativamente menor do que o anterior. Os pequenos aposentados nem mesmo pagam impostos - eles vivem sem pagar aluguel.
Vender a casa
Os planos de vida podem mudar. Se você precisa ou deseja vender ou alugar sua propriedade, seu subsídio Riester é retido integralmente se você investir o valor da conta de subsídio habitacional em outra propriedade ocupada pelo proprietário dentro de cinco anos ou devolvê-lo a um contrato de pensão subsidiado por Riester dentro de um ano.
Negociando um contrato de empréstimo e poupança
Antes de assinar um contrato de empréstimo e poupança, você deve buscar orientação detalhada do seu banco. Não apenas as taxas de juros fixas desempenham um papel importante. Pois de que adianta você se deparar com uma oferta com um quarto por cento a mais de interesse na Internet, mas depois não tiver mais uma pessoa de contato? Na pior das hipóteses, isso pode custar caro.
Em tempos de taxas de juros baixas, é melhor concordar com uma taxa de juros fixa longa. A faixa de juros entre empréstimos de cinco e dez anos é de cerca de meio ponto percentual, mas as taxas de juros podem aumentar significativamente mais ao longo de cinco anos. Entre 1978 e 1982, por exemplo, a taxa de juros do mercado dobrou de 6% para quase 12%. Além disso, uma taxa de juros fixa mais longa tem a vantagem de que normalmente você pode cancelar mais cedo. Por exemplo, você pode cancelar um empréstimo de 15 anos após dez anos para aproveitar as taxas de juros mais baixas de outro provedor. No entanto, o seu banco deve conceder-lhe os juros acordados por 15 anos. Em outras palavras: um contrato de empréstimo e poupança LBS tem todas as vantagens pelas quais você teria que lutar muito nas negociações.Isso inclui taxas de juros baixas e fixas durante todo o prazo, bem como a opção de fazer pagamentos especiais sempre que desejar.
Transforme dinheiro-Riester em vivo-Riester
Como não havia subsídio Riester até 2009, muitos complementaram sua pensão com Geld-Riester. Agora, porém, eles gostariam de mudar para esse tipo de financiamento. Sem problemas! Você pode rescindir seu contrato Geld-Riester com aviso prévio e convertê-lo perfeitamente em um contrato LBS-Wohn-Riester. O seu consultor de crédito à habitação e poupança está ao seu lado com o seu conhecimento especializado.
Um exemplo: se você deseja comprar um imóvel em curto prazo, você pode sacar qualquer quantia de até 75 por cento ou todo o capital economizado do contrato Riester anterior após a assinatura do contrato de compra e usar esse valor integralmente para financiar a nova casa própria. O poupador pode, portanto, usar 100% do crédito Riester economizado bem antes da aposentadoria - sem reembolso.