Na maioria dos casos, é possível transferir um contrato de empréstimo e poupança para habitação. Como regra, a sociedade construtora concorda com a transferência para outra pessoa - com os direitos e obrigações associados. Explicamos como você pode transferir ou dar um contrato de empréstimo e poupança para habitação e o que você deve considerar.
Às vezes, surge a dúvida se um contrato de empréstimo e poupança deve ser rescindido prematuramente - por exemplo, porque as condições de vida mudaram e você precisa de dinheiro de curto prazo. Mas, nesses casos, você deve ter cuidado para não rescindir seu contrato prematuramente.
Os contratos de crédito à habitação e de poupança são normalmente celebrados com um objetivo específico - nomeadamente construir ou comprar um imóvel ou financiar uma modernização. Se as prioridades mudaram, a rescisão não é a melhor opção, pois pode vir acompanhada de perdas financeiras, principalmente na fase de economia - entre outras coisas, porque a taxa de conexão a ser paga não é reembolsada. A alternativa mais barata pode ser transferir seu contrato de empréstimo e poupança para parentes. Além de parentes, também inclui, por exemplo, a noiva. O Bausparkasse deve concordar com uma transferência, mas isso geralmente não é um problema na LBS.
Transferir um contrato de empréstimo e poupança habitacional: geralmente possível para parentes sem problemas
Um contrato de empréstimo e poupança pode ser transferido com o saldo total ou apenas com o direito do empréstimo. Neste último caso, o contrato de empréstimo à habitação e de poupança foi atribuído e o crédito já foi pago ao cedente. As transferências de contratos de empréstimo à habitação e de poupança só são possíveis entre familiares na acepção da secção 15 do Código Tributário (AO). As exceções são as alterações do contrato por morte ou mudança de devedor. O código tributário (AO) é uma lei tributária alemã, o parágrafo acima define quem é considerado parente:
- o noivo, também na acepção da Lei de Parceria Civil
- o cônjuge ou companheiro de vida
- Parentes e estatutos em linha reta
- irmãos e irmãs
- Filhos de irmãos
- Cônjuges ou parceiros civis dos irmãos e irmãos dos cônjuges ou parceiros civis
- Irmãos de pais
- Pessoas que estão ligadas umas às outras por meio de uma relação de cuidado de longo prazo com uma comunidade doméstica, como pais e filhos (pais adotivos e filhos adotivos).
As transferências de contratos de poupança para empréstimos à habitação e de contratos de poupança para empréstimos à habitação não são possíveis. O cessionário deve usar os fundos do contrato para a construção de moradias para si mesmo ou para o titular do contrato original ou um membro da família - caso contrário, o estado pode reclamar os prêmios de habitação e descontos ou exigir tributação adicional. O cessionário do contrato de empréstimo e poupança à habitação tem de pagar uma contribuição única de baixo custo para as transferências.
Um contrato de empréstimo e poupança é um belo presente de que crianças e jovens se beneficiarão no futuro.
Ofereça um contrato de empréstimo e poupança
Seu próprio apartamento de estudante com 20? A 30? Se você quiser se mudar mais cedo, terá que pagar mais cedo. Um empréstimo gratuito para casa e um contrato de poupança é a base ideal para os pais ou avós estabelecerem cedo. Como proceder: conclua um
contrato de empréstimo e poupança : os tutores legais do filho menor de idade informam ao consultor local da LBS ou da Sparkasse o valor do empréstimo e da poupança desejados e decidem se você deseja fazer um pagamento único no início ou se deseja economizar regularmente no contrato. Ambos têm que assinar, prova é necessária para pais solteiros.
Contrato Bauspar para jovens:Para os jovens a partir dos 16 anos, planeje em períodos mais curtos de tempo - porque o estado vai doar. Se o contrato de empréstimo e poupança for entre 50 e 512 euros anuais, haverá um prêmio de construção de 8,8% (WoP) adicional - até 45 euros por ano. Não importa se o dinheiro foi dado. Quando o beneficiário começa a trabalhar, os benefícios de formação de capital (VL) do empregador e, se aplicável, o subsídio de poupança do funcionário aumentam ainda mais o contrato de empréstimo da sociedade de construção: para uma economia anual de até 470 euros, você recebe um bônus de 9 por cento. A maioria dos jovens não excede os limites de renda de ambos os prêmios.
Pagamentos especiais em certas ocasiões
Quer seja um aniversário, confirmação ou Natal: em cada dia de aniversário, dependendo do contrato, podem ser feitos pagamentos especiais adicionais sobre o empréstimo gratuito à habitação e o contrato de poupança. O destinatário também pode sempre fazer pagamentos especiais - mas há tarifas em que o pagamento é limitado, por exemplo, a 10% do empréstimo à habitação e à soma das poupanças por ano. Desta forma, o valor mínimo de economia e o número de classificação necessários para a alocação podem ser alcançados mais rapidamente.
Exemplo 1: presente de poupança para casa dos avós pelo nascimento de seus netos
| Soma Bauspar | 10.000 euros |
| Crédito após 10 anos | 4.656 euros |
| … de que interesse * | 173 euros |
* Incl. Bônus, aplicam-se os requisitos da tarifa B10, LBS Südwest, 10/2018
Os avós economizam 35 euros por mês no contrato de empréstimo à construção. Além disso, a madrinha paga 50 euros por Natal desde o nascimento. O contrato está pronto para alocação após 10 anos.
Exemplo 2: presente de poupança para casa dos pais para o iniciador de carreira
| Valor da economia de construção * | 20.000 euros |
| Crédito após 9 anos, 3 meses | 10.331 euros |
| … incluindo seus próprios depósitos | 5.550 euros |
| … dos quais do empregador | 4.440 euros |
| … Mais o subsídio de poupança para funcionários | 387 euros |
| … Além do prêmio de construção de casa | 406 euros |
* Tarifa clássica, LBS Südwest, 10/2018
Todos os anos, os pais pagam 100 euros de empréstimo à sociedade de construção no seu aniversário. O titular da carreira paga ele próprio 50 euros por mês. O poupador da sociedade da construção civil recebe do empregador benefícios de formação de capital de mais de 40 euros por mês, bem como o subsídio de poupança do empregado e o prêmio de construção de habitação do Estado.
Por que vale a pena celebrar um empréstimo residencial e um contrato de poupança antecipadamente
Os jovens com menos de 25 anos quando assinaram o contrato de empréstimo e poupança não precisam usar o primeiro contrato de empréstimo e poupança para fins residenciais, incluindo poupança e WoP. Você também pode usar seu crédito para outros fins e, por exemplo, financiar um carro, smartphone ou a viagem dos seus sonhos. O pré-requisito é que o contrato esteja salvo há pelo menos sete anos. É por isso que fazer economias da sociedade para os jovens faz sentido, mesmo que a decisão de comprar uma casa ainda não tenha sido tomada.
Bônus inicial de carreira para jovens poupadores
Outra vantagem de que beneficiam os jovens poupadores da sociedade da construção: quem apresentar a primeira candidatura a um contrato Riester (residencial) antes dos 25 anos, receberá um bónus inicial adicional único de 200 euros.
Também foi demonstrado que os poupadores da sociedade da construção civil colocam de lado mais dinheiro, em média, do que os que não são da sociedade da construção e, portanto, chegam mais cedo em casa. Isso é o que um estudo descobriu.