Garanta juros, ajuste o reembolso, aumente o patrimônio líquido, crie segurança para a taxa de juros - Sarah e Tim Hoffmann financiam de acordo com esses quatro princípios para levantar os 320.000 euros para sua nova casa geminada (veja abaixo).
O casal tinha 120.000 euros na conta, mas ainda não tinha contrato de poupança para crédito à habitação. O consultor do LBS aconselhou não investir todo o dinheiro. Faz sentido reservar uma boa renda de três meses como uma reserva de ferro. Portanto, Hoffmanns usa 100.000 euros de capital. Para a soma que falta, eles pegam dois empréstimos de banco de poupança: As taxas de juros são fixas por 10 anos - e baixas. Então você se atreve a ter taxas de reembolso de 2 e 3 por cento: liquide sua dívida rapidamente! Kombi-Chance Todos concluem um contrato de empréstimo da sociedade de construção subsidiado pela Riester no valor de 50.000 euros e pagam 142 euros por mês. Ao fazer isso, eles fazem uso total das verbas do estado, ao mesmo tempo que se armam contra os altos custos após o período de compromisso expirar em 10 anos: então, eles substituem completamente o primeiro empréstimo da caixa de poupança pelos valores de poupança que agora foram alocados. Não importa,Como estarão as taxas de juros do mercado de capitais no futuro, com os contratos de poupança da sociedade da construção civil da era dos mini juros, as duas condições ideais para os empréstimos da sociedade da construção civil foram garantidas. Pode saldar o restante da dívida com o segundo empréstimo da Caixa Econômica (54.300 euros), mesmo que a taxa de juros tenha aumentado significativamente. Mesmo com 5 por cento, sua carga diminuiria ligeiramente - de 1.154 euros para 1.036 euros. Graças a um bom planejamento, os Hoffmann estarão livres de dívidas após 21 anos, no máximo.154 euros a 1.036 euros. Graças a um bom planejamento, os Hoffmann estarão livres de dívidas após 21 anos, no máximo.154 euros a 1.036 euros. Graças a um bom planejamento, os Hoffmann estarão livres de dívidas após 21 anos, no máximo.
Como aproveitar as baixas taxas de juros
A casa foi encontrada, assim como o financiamento: a combinação de um empréstimo residencial e um contrato de poupança com Wohn-Riester e um empréstimo do banco de poupança abre caminho para que um casal com dois filhos se mude para a casa da família. O exemplo: ambos com 36 anos, empregados, com um rendimento bruto anual de 50.000 e 40.000 euros, os filhos nasceram em 2010 e 2013.
| Preço de compra nova casa com terraço | 300.000 euros |
| Imposto sobre transferência de bens imobiliários e notariais | 20.000 euros |
| custo total | 320.000 euros |
| Capital próprio | 100.000 euros |
| Necessidades de financiamento | 220.000 euros |
* Valores arredondados
** Para a taxa de juro anual efetiva, assume-se a atual taxa de juro variável de 2% de acordo com os requisitos legais para o período após o fim da taxa de juro fixa.
Fonte: LBS BW
| cobrança mensal na fase de empréstimo * | 1º ao 10º ano | 11-21 anos | |
| Empréstimo bancário 1 ** Taxa de financiamento fixa 2,0%, amortização inicial de 3%, taxa de juros efetiva anual 2,02%. Após 10 anos, a dívida remanescente de cerca de 100.000 euros será resgatada tanto pelo empréstimo à habitação da Riester como pelos contratos de poupança. | 150.000 euros | 625 euros | |
| Empréstimo 2 do Banco de Poupança ** taxa de empréstimo vinculada 2,2%, reembolso inicial de 2%, taxa anual de 2,22%. Após 10 anos, o endividamento remanescente de aproximadamente 54.300 euros é estendido para 5% de juros fixos do empréstimo e é totalmente reembolsado após mais 11 anos. | 70.000 euros | 245 euros | 536 euros |
| Dois contratos de empréstimo e poupança à habitação Riester para uma poupança no valor de 50.000 euros cada, ambos tarifários Classic FG5-R, incluindo subsídios de 154 euros + 300 euros cada, taxa de endividamento fixa 2,35%, taxa de juro anual efetiva após atribuição 2,62%, período de poupança aprox. 10 anos, prazo do empréstimo aproximadamente 11 anos. | 284 euros | 500 euros |
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| Contudo | 220.000 euros | 1.154 euros | 1.036 euros |