As crianças devem aprender a lidar com o dinheiro desde cedo, para que mais tarde possam assumir com segurança o próprio planejamento financeiro. Mas alguns adultos também precisam se atualizar quando se trata de finanças. Aqui estão sete dicas para ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro.
Quando você deve aprender a lidar com dinheiro?
Estudos sugerem que aqueles que aprenderam a lidar com dinheiro quando crianças serão beneficiados a longo prazo. Antonia Grohmann, do Instituto Alemão de Pesquisa Econômica (DIW Berlin), trabalhou nesse estudo e declarou: "As pessoas que foram encorajadas a poupar por seus pais desde cedo e foram ensinadas a fazer um orçamento têm uma melhor compreensão das taxas de juros, inflação e diversificação de risco." Segundo o cientista, os pais não precisam ser profissionais de investimentos: “Bastam os comportamentos simples”. É importante que os filhos se acostumem a pensar em dinheiro e nas decisões de consumo.
Dica 1: confrontar as crianças com dinheiro desde cedo
Pratique desde cedo - e é por isso que faz sentido apresentar o tópico do dinheiro aos seus filhos desde cedo. Uma abordagem lúdica é particularmente importante aqui. Por exemplo, leve seus filhos com você às lojas e mostre-lhes como comparar preços de maneira adequada. Você também pode praticar o cenário em casa com a ajuda de uma loja.
Com o dinheiro do bolso, as crianças podem aprender desde cedo como lidar com o dinheiro de forma responsável.
Dica 2: introduza dinheiro de bolso
Se os filhos forem um pouco mais velhos, é hora de dar a eles seu próprio dinheiro. De acordo com a lei, você tem capacidade legal limitada até a idade de 18 anos: crianças e jovens não podem comprar nada sozinhos. Existem algumas exceções ao parágrafo do dinheiro no bolso. Menores de 7 a 18 anos podem fazer negócios sem o consentimento expresso de seus responsáveis legais. Os especialistas aconselham combinar um determinado valor com a criança, o mais tardar no início da escola, que é paga semanalmente. Assim, o jovem aprende a entender o dinheiro, a economizar e a repartir. O dinheiro de bolso pode posteriormente ser pago mensalmente.
A partir do dia 12, o serviço de assessoria “Money and Budget” do Sparkassen-Finanzgruppe recomenda uma conta bancária. Também existe o primeiro cartão com o qual a criança pode dispor convenientemente de seu dinheiro - com certas restrições, é claro. Como a conta é gerenciada com base no crédito, os jovens não podem sacá-la. Aprendem assim a lidar com dinheiro, contas e cartões até aos 18 anos e a agir com independência.
| Era | Dinheiro no bolso |
|---|---|
| menos de 6 anos | € 0,50 a € 1,00 / semana |
| 6 anos | 1,00 a 1,50 € / semana |
| 7 anos | 1,50 a 2,00 € / semana |
| 8 anos | € 2,00 a € 2,50 / semana |
| 9 anos | 2,50 a 3,00 € / semana |
| dez anos | 16,00 a 18,50 € / mês |
| 11 anos | 18,50 a 21,00 € / mês |
| 12 anos | € 21,00 a € 23,50 / mês |
| 13 anos | € 23,50 a € 26,00 / mês |
| 14 anos | € 26,00 a € 31,00 / mês |
| 15 anos | € 31,00 a € 39,00 / mês |
| 16 anos * | € 39,00 a € 47,00 / mês |
| 17 anos * | € 47,00 a € 63,00 / mês |
| 18 anos * | 63,00 a 79,00 € / mês |
* para jovens que ainda são totalmente dependentes economicamente de seus pais (alunos)
A mesada de dinheiro não é vinculativa, mas apenas uma recomendação do DJI (German Youth Institute eV). As recomendações aplicam-se a 2020.
Dica 3: cuidem de seu futuro financeiro juntos
Se o seu filho for jovem, logo você deve cuidar das provisões de aposentadoria, investimentos e proteção contra riscos. Os produtos financeiros para isso são diversos, as opções complexas e, ao mesmo tempo, as baixas taxas de juros são inquietantes. Metade dos jovens de 14 a 29 anos não acumula nenhuma reserva para a velhice (de acordo com um estudo da Associação Alemã de Bancos de Poupança e Giro). A vida cotidiana comum também exige uma gestão financeira competente, ainda mais na era digital. Alexandra Langmeyer, do Instituto Alemão da Juventude, explica: “Muitas vezes, as dívidas são contraídas quando é possível não ter dinheiro e pagamentos em atraso. Smartphones, Internet e comércio online abrigam riscos de dívidas, especialmente para adolescentes e jovens adultos. ”A educação financeira está se tornando cada vez mais importante para um planejamento de vida bem-sucedido.Portanto, descubra junto com seu filho quais opções ele tem e apoie-o na tomada de decisões importantes relacionadas às finanças.
Dica 4: mantenha um livro de orçamento
Manter um livro doméstico também pode ser útil para aprender como lidar com o dinheiro. Assim que você for financeiramente independente e puder administrar sua vida cotidiana sozinho, poderá registrar todas as despesas e receitas nela. É claro que você pode fazer isso com a ajuda de um notebook padrão ou pode usar um aplicativo que forneça uma visão geral abrangente. Os exemplos são Money Manager, Monefy e Wallet. Você ficará surpreso ao saber que pode economizar dinheiro em qualquer lugar.
Dica 5: compre com dinheiro
Se você tem tendência a exagerar e gastar um pouco demais, é hora de adquirir o hábito de pagar mais em dinheiro novamente. Você pode ver o que está gastando bem na frente de seus olhos e rapidamente ter uma boa noção de suas finanças. Com um cartão EC ou um cartão de crédito, você pode rapidamente perder o controle das coisas. Se você também não tem um livro de orçamento, geralmente há uma surpresa desagradável no final do mês.
Dica 6: coloque almofadas de segurança
Mesmo se não houver uma chave para a riqueza e você quiser gastar o dinheiro que ganhou de imediato, faz muito sentido colocar uma almofada de segurança. O quão alto deve ser depende principalmente de sua situação financeira e familiar. Os consultores financeiros recomendam reservar pelo menos dois a três salários líquidos mensais em uma conta de poupança como reserva. Além disso, não se esqueça de guardar com antecedência as férias, o Natal e as festas de aniversário. Isso funciona melhor se você se acostumar a reservar uma quantia fixa todos os meses no início do mês.
Dica 7: use os créditos corretamente
Não é incomum pedir dinheiro emprestado ao banco hoje em dia. Com a ajuda do montante emprestado, grandes projetos como a casa de sua família podem ser realizados. Observe, entretanto, que os empréstimos de longo prazo destinam-se apenas a projetos de longo prazo e geralmente são destinados e nunca devem ser usados para outros fins.