Quão importante é a segurança financeira? Quanto dinheiro você deve economizar? E quanto tempo leva para alcançar a liberdade financeira? Nós respondemos a essas e mais perguntas aqui.
Quão importante é a segurança financeira?
Qual a importância da segurança financeira para os alemães?
Uma pesquisa da Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) mostrou que em 2020 apenas cerca de um em cada dez alemães (11,73%) com mais de 14 anos está particularmente interessado em planos de aposentadoria privada e segurança financeira. 28,53 por cento, dificilmente ou nada, 30,37 por cento. Isso significa que os valores são relativamente estáveis em relação a 2016 (11,87 por cento; 29,67 por cento; 28,03 por cento).
Falando objetivamente, quão importante é a segurança financeira?
Na Alemanha, cada vez mais pessoas são afetadas pela pobreza na velhice. De acordo com o Federal Statistical Office, a taxa de risco de pobreza entre pessoas com mais de 65 anos aumentou cerca de 4,7 pontos percentuais para 15,7 por cento desde 2005. O problema vai piorar, prevê o pesquisador da pobreza, Christoph Butterwegge, em entrevista à agência de notícias alemã. Os motivos: a redução do nível de pensão, que continuará caindo após 2025, e o amplo setor de baixos salários. A segurança financeira na velhice costuma ser apenas um sonho. Portanto, definitivamente vale a pena pensar sobre uma provisão de aposentadoria eficaz mais cedo.
À medida que o nível de pensão cai, a taxa de risco de pobreza também aumenta. Isso torna ainda mais importante cuidar de sua segurança financeira.
Além da segurança financeira na velhice, liberdade suficiente na vida cotidiana também é importante. Seria fatal, por exemplo, se um tratamento repentino de cárie por 1.000 euros ou vários milhares de euros em custos para um novo sistema de aquecimento urgentemente necessário abrisse um buraco no orçamento doméstico que dificilmente poderia ser reparado. Ou uma perda inesperada do emprego. Não depender de outras pessoas para segurança financeira, como o estado ou os pais, é tão importante para o nosso bem-estar.
Como você cria segurança financeira?
Claro, há uma coisa que não pode ser evitada: salvar. Portanto, não ceda a todos os impulsos de compra, não desperdice os bônus de imediato, certifique-se de que todos os meses sobra alguma coisa do salário (veja quanto abaixo). Mas simplesmente deixar o dinheiro parado na conta não faz sentido devido à inflação. Apresentamos duas oportunidades de investimento comuns:
Segurança financeira por meio de uma casa
Viver sem pagar aluguel é fácil na carteira desgastada na velhice. Quanto mais cedo os poupadores começarem a financiar uma propriedade como uma provisão para aposentadoria, com mais flexibilidade eles poderão trabalhar para atingir o objetivo. E quem planeja corretamente economiza dinheiro em muitas áreas. Por exemplo, se você combinar o financiamento imobiliário com um contrato de empréstimo para a construção civil, poderá travar a taxa de juros atual até a última prestação. Quem consegue desta forma uma taxa de juro baixa pode poupar dezenas de milhares de euros.
Se estiver planejando a construção de uma casa, você pode fornecer segurança financeira adicional na velhice dividindo o cômodo: por exemplo, posicione os quartos das crianças de forma que possam funcionar como uma unidade de vida independente depois que as crianças se mudarem. Depois, basta instalar uma cozinha e poderá alugar a área e assim aumentar os seus rendimentos ou a sua pensão. Você só precisa estar atento às isenções fiscais, porque quaisquer pensões e rendas que vão além disso devem ser tributadas.Segurança financeira por meio do investimento em ETFs
Se possuir uma casa não é para você, então talvez ETFs, ou seja, fundos negociados em bolsa. Este produto de investimento combina um grande número de ações. É considerado menos arriscado do que fundos mútuos gerenciados ativamente e os retornos são geralmente mais elevados. Se você tem pouco dinheiro para investir, procure saber mais sobre ETFs.
Quanto dinheiro você precisa para segurança financeira?
Os especialistas recomendam uma taxa de economia de 20%, ou seja, 20% de sua renda todos os meses. Isso torna possível não ficar completamente sobrecarregado por custos que surgem repentinamente, como o conserto de um carro. Ou para pagar um empréstimo a longo prazo. Dependendo de sua renda, entretanto, mais pode ser necessário. Para alguns, como pessoas de baixa renda ou pais solteiros, até 20% pode não ser possível. Calcule suas despesas domésticas para descobrir o valor máximo que você pode economizar por mês.
Quanto tempo leva para construir uma fortuna?
Quanto tempo leva para obter segurança financeira por meio de ações e similares?
Claro, isso depende de quanto dinheiro você pode economizar a cada mês sem se restringir muito na vida cotidiana e quando você começa a economizar. O Banco Quirin fez cálculos interessantes em nome do Handelsblatt. O pano de fundo: Alguns investidores se uniram em um movimento denominado “FIRE” - “Independência Financeira, Aposente-se Cedo”, em alemão “para ser financeiramente independente, se aposentar mais cedo”. Seu objetivo é estar financeiramente seguro aos 50 anos e não ter mais que trabalhar. Pelos cálculos do Quirin Bank, um jovem de 25 anos teria de investir cerca de 1.250 euros por mês, metade em ações e a outra metade em obrigações. Isso deve atingir um retorno líquido anual de 3,65%. Se ele seguir em frente com o plano, ele terá muita segurança financeira aos 50 anos,que ele poderia viver com sua riqueza acumulada e renda regular. Aos 67 anos, ele receberia uma pensão adicional. Quanto mais tarde você começar a economizar, mais terá que mexer mensalmente e mais tarde terá segurança financeira.
Quanto tempo leva para alcançar a segurança financeira de uma casa?
De acordo com o “Wohnatlas 2015”, leva em média 25,8 anos na Alemanha para quitar um empréstimo para um condomínio de 110 metros quadrados. Para determinar o valor, os preços de compra em todos os 405 distritos e cidades alemãs na Alemanha foram comparados com o respectivo nível de renda. O cálculo foi baseado em uma taxa de juros de 2,5% ao ano e um máximo de 40% da renda familiar líquida como despesa mensal. Pagamentos especiais não foram considerados. Os especialistas recomendam um período máximo de financiamento de 40 anos.
Como faço para me motivar para cuidar da segurança financeira?
O mais importante na hora de atingir um objetivo e sempre recomendado por psicólogos e treinadores: comece! A procrastinação eterna só o torna infeliz e, quando o primeiro passo é dado, o segundo e o terceiro são muito mais fáceis. Marque uma reunião, por exemplo, para uma reunião bancária para financiar sua casa.
