Construir uma casa é emocionante. Como é bom que os proprietários de edifícios possam confiar no seu contrato de empréstimo e poupança para o financiamento. E seu consultor LBS: Porque ele tem alguns ases na manga para reduzir a carga de crédito.
Crédito hipotecário: agora vamos lá!
“Adeus apartamento alugado, agora estamos construindo nossa casa!” Como um protetor da sociedade da construção civil, você está bem equipado para este projeto. O saldo da poupança de sua casa estabelece uma base sólida de patrimônio. E o empréstimo da sociedade civil garante a você taxas de juros fixas e acessíveis durante todo o prazo do financiamento imobiliário.
Com o aluguel da propriedade
A viagem para suas próprias quatro paredes precisa ser cuidadosamente planejada. Em primeiro lugar, o orçamento para construir uma casa deve ser determinado. “O aluguel básico pode ser usado para estimar aproximadamente o valor do empréstimo para construção”, explica Thomas Röpke, gerente distrital do LBS. O especialista financeiro faz as contas: se você pagar um aluguel líquido de € 500 por mês, poderá levantar um empréstimo residencial de € 150.000 com a mesma cobrança mensal - com 2% de juros e 2% de reembolso inicial.
Dependendo da situação de renda e patrimônio, a margem financeira pessoal pode ser significativamente maior. A pergunta: “A propriedade é possível em princípio?” É respondida rapidamente pela calculadora de financiamento de construção gratuita no LBS.de. Pois isso dá a cobrança mensal com um clique do mouse - dependendo dos custos de construção e do patrimônio disponível. "A calculadora online é uma introdução ideal", diz Röpke e enfatiza: "Aconselhamento pessoal em sua filial LBS faz muito mais."
Financiamento da construção: calcule com precisão
A regra prática para um financiamento imobiliário sólido é: empréstimo de sociedade de construção civil de 20 a 30 por cento LBS, empréstimo de banco de poupança de 40 a 60 por cento e mais 20 a 30 por cento de capital. “Na prática, porém, cada empréstimo para construção é único”, diz Röpke. Um dos proprietários do prédio está feliz com um empréstimo da sociedade da construção que está pronto para ser alocado. Para o outro, que pagou recentemente seu contrato de empréstimo e poupança, um pré-financiamento pode fechar o déficit financeiro até que o saldo mínimo do empréstimo à habitação e do valor da poupança seja alcançado. "Seu consultor LBS criará a oferta mais favorável para você a partir de um grande número de opções de financiamento", garante Röpke.
Os especialistas do LBS ficam de olho nas fontes de financiamento importantes. Os subsídios residenciais da Riester em contratos de empréstimo e poupança podem aliviar significativamente o financiamento. Os municípios federais, estaduais e individuais oferecem às construtoras medidas de apoio adicionais, como subsídios de reembolso ou dinheiro barato para construção. O especialista financeiro Röpke: “Após uma consulta individual, você pode ter certeza de que não perderá nenhum dinheiro. E seu LBS também irá apoiá-lo com pedidos de financiamento. "
Empréstimo para construção: observe detalhes importantes
Quando se trata de construção, o tempo é importante. Uma vez que os construtores de casas ativam seus empréstimos, peça por peça, à medida que a construção avança, podem surgir custos de financiamento adicionais. No entanto, este chamado interesse de compromisso pode ser evitado (consulte o conselho de um especialista). Outra questão para aconselhamento pessoal é o prazo do empréstimo. Quem paga baixo precisa de muitos anos até que a última parcela seja paga (veja acima). O consultor LBS irá trabalhar em uma solução individual que promete isenção de dívidas na aposentadoria e, ao mesmo tempo, oferece ao mutuário garantia de juros. "Seu consultor LBS traça um plano de financiamento que você pode usar bem", diz Röpke. Isso deixa sua cabeça livre para o essencial: o projeto de casa emocionante.
Conselhos de especialistas sobre empréstimos hipotecários: evite juros
Thomas Röpke, Gerente Distrital da LBS: Os construtores não precisam de todo o valor do empréstimo de uma só vez. Afinal, você paga parcelado de acordo com o andamento da obra. Aqui, os juros do compromisso podem ser devidos sobre o empréstimo que não foi desembolsado - 3% ao ano ou 0,25% ao mês. Inicialmente, isso pode tornar o empréstimo significativamente mais caro.
Thomas Röpke, gerente distrital da LBS
Empréstimo para construção de acordo com o plano
A boa notícia: o LBS e os bancos de poupança geralmente fornecem empréstimos gratuitos por seis meses. Se for previsível que a construção demore mais, poderão ser acordadas condições individuais. Portanto, você deve discutir com seu consultor LBS quais valores devem ser pagos e quando. Ele ajusta o financiamento da construção ao seu projeto de construção individual e cria um plano de pagamento para você que leva em conta as parcelas de acordo com a fase de construção. Dessa forma, as despesas com juros de compromisso quase sempre podem ser reduzidas e, em muitos casos, até mesmo totalmente evitadas.
Empréstimo à habitação: liberar prestações
O pagamento é simples: o seu parceiro de construção submete o pedido ao LBS ou Sparkasse, você verifica o valor da prestação e, se tudo estiver correcto, aprova o pagamento. Acabado!"
Crédito hipotecário: dicionário de termos
Juros de débito Montante nominal dos juros anuais que um mutuário paga sobre o empréstimo tomado de acordo com os termos do empréstimo.
Juros efetivos Montante real do custo do empréstimo. O APR inclui não apenas os juros nominais, mas também possíveis custos de processamento ou comissões da agência.
Provisão de juros Taxa que o cliente paga se ainda não fez uso de um empréstimo prometido que está disponível para uso imediato e nas condições acordadas.
