De juros de bônus a prêmios de construção de casas: Existem vários subsídios e regulamentos especiais que tornam as poupanças da sociedade de construção particularmente lucrativas para os jovens. É assim que você aproveita ao máximo suas opções.
A poupança para empréstimos à habitação vale a pena em tempos de taxas de juro baixas, porque com o contrato de poupança para empréstimos à habitação obtém um empréstimo com uma taxa de juro baixa para o futuro - mesmo que as taxas de juro dos empréstimos imobiliários convencionais tenham subido novamente há muito tempo. Os jovens com baixos rendimentos beneficiam, em particular, de um contrato de empréstimo à habitação e de poupança, porque o Estado subsidia os contratos com subsídios consideráveis, por exemplo com o prémio para a construção de uma casa e o subsídio de poupança para empregados sobre benefícios de construção de capital. Além disso, provedores como o LBS geralmente recompensam as economias domésticas para os jovens com bônus de juros.
Obviamente, a baixa taxa de juros atual significa que os juros sobre o crédito salvo são bastante baixos - no entanto, uma conta de dinheiro de chamada não paga juros muito mais altos. Além disso: ao contrário do contrato da sociedade de construção, não certifica o direito a um empréstimo a juros baixos e também não é subsidiado pelo Estado. Os jovens, em particular, podem contar com regras especiais e subsídios generosos quando se trata de poupança doméstica.
Construindo economias para jovens: uma visão geral de bolsas e regras especiais
- Prêmio de habitação:Se o rendimento anual tributável - como pessoa solteira - for inferior a 26.500 euros, o prémio de construção da casa é pago uma vez por ano a poupadores de sociedades de construção civil com pelo menos 16 anos. Para casais, o limite de renda é duas vezes maior. Durante a fase de poupança do contrato, o Estado suporta uma poupança anual máxima de 512 euros (1.024 euros para casais) com cerca de 45 euros (90 euros) por ano. Isso corresponde a 8,8 por cento da soma anual elegível da Bauspar. Como os jovens concluem a formação profissional ou o diploma, dificilmente chegam perto desses limites de renda, pelo menos nos primeiros anos de duração do contrato. Para tirar o máximo partido do subsídio do Estado, têm de pagar cerca de 43 euros por mês no seu contrato de crédito à habitação e poupança e depois receber um 13 do Estado.Taxa de poupança gratuita de mais de 45 euros por ano.
- Subsídio de poupança para funcionários: os jovens que já estão trabalhando podem se beneficiar do subsídio de poupança para funcionários, além do bônus de construção de casa, se pagarem os chamados benefícios de construção de capital no contrato de empréstimo da sociedade de construção e tiverem uma renda anual tributável inferior a 17.900 euros (para cônjuges 35.800 euros). O estado promove uma economia de, no máximo, 470 euros por ano, com um subsídio de poupança de 9% por funcionário. Corresponde a uma bolsa anual de no máximo 43 euros. Para se candidatar ao financiamento, o promotor do contrato de crédito à habitação e poupança emite o denominado certificado de VL, que deverá ser anexado à declaração de rendimentos do ano seguinte.
- Disponibilidade gratuita: Se o poupador da sociedade construtora tiver menos de 25 anos de idade quando o contrato for assinado, ele não precisa usar o saldo da poupança para uma finalidade específica. Em outras palavras, embora tenha recebido um prêmio para a construção de uma casa do estado, ele não precisa necessariamente construir ou comprar um imóvel, mas também pode usar o dinheiro para financiar um carro novo, por exemplo. No entanto, os poupadores da sociedade da construção civil só podem tirar vantagem deste regulamento especial uma vez na vida - portanto, qualquer pessoa que tenha menos de 25 anos = "" e já tenha assinado seu segundo contrato de sociedade da construção não pode se beneficiar duas vezes deste regulamento. Também se aplica apenas ao capital que você economizou e aos subsídios do estado. Se o poupador da sociedade construtora fizer uso do empréstimo imobiliário vinculado ao contrato, deverá utilizá-lo para fins residenciais.
- Bônus de juros: algumas sociedades de construção, como a LBS Thuringia, concedem juros de bônus de 2,5% sobre um valor máximo de economia anual de 480 euros (taxa jovem “Classic Young”) durante a fase de poupança. Eles são creditados na conta da sociedade da construção todos os anos. Esta tarifa foi também reconhecida pelo portal finanztip.de como um dos melhores contratos de crédito à habitação e poupança para jovens. O bônus de juros é pago a todos os jovens menores de 22 anos = "" no momento da assinatura do contrato.
* Aplicam-se os requisitos de financiamento.
É assim que os jovens aproveitam ao máximo os subsídios da Bauspar
- A fim de aproveitar o bônus de construção de casa pelo maior tempo possível, os pais devem celebrar um contrato de empréstimo adequado com a sociedade da construção para seus filhos assim que eles tiverem mais de 16 anos. Esta é a idade mínima legalmente exigida para receber financiamento. É importante que o contrato seja celebrado em nome da criança para que ela receba o prêmio de construção da casa e quaisquer outros subsídios - mesmo que os pais ou avós paguem na poupança mensal.
- Os jovens que trabalham devem verificar com o departamento de pessoal do empregador, antes de assinar um contrato de empréstimo da sociedade da construção civil, se a empresa oferece aos seus empregados benefícios de formação de capital. Em algumas profissões, isso faz parte do acordo coletivo, mas muitas empresas também pagam benefícios de construção de ativos de forma voluntária com o salário. No entanto, o pré-requisito é que o funcionário já tenha concluído o período probatório. O montante é normalmente pago no contrato de empréstimo da sociedade da construção diretamente pelo empregador.
- Não deixe de apresentar o chamado despacho de isenção à sociedade construtora responsável no momento da celebração do contrato - caso contrário, terá de reter o imposto sobre as mais-valias e o adicional de solidariedade sobre os juros pagos e pagar directamente à administração fiscal. Isso é um total de 30,5 por cento que você teria que obter da repartição de finanças por meio de sua declaração de impostos, sem um pedido de isenção. O respectivo fornecedor irá informá-lo sobre o valor necessário do pedido de isenção.
- Importante saber: se você se candidatar a empréstimos estudantis como estudante, o valor atual da sua conta da sociedade da construção civil será compensado com o seu subsídio de bens de 7.500 euros. Se seus ativos excederem esse valor, você não receberá mais o valor máximo do empréstimo estudantil.
Dica: conclua um segundo contrato de empréstimo e poupança com subsídios Riester
Os jovens que também assinam um contrato de empréstimo à sociedade de construção residencial podem receber ainda mais subsídios do Estado. Isso, por exemplo, acaba com o subsídio eleitoral residencial - que é de 175 euros por ano independentemente do rendimento. Há um adicional de 300 euros por criança (até 2007 ano de nascimento: 185 euros). O estado também está oferecendo aos jovens poupadores com menos de 25 anos um bônus inicial único de 200 euros. Para receber o financiamento máximo, quatro por cento da renda do ano anterior sujeita ao seguro social devem ser pagos a este contrato de empréstimo da sociedade de construção.
É assim que os jovens economizam dinheiro no pagamento da poupança doméstica
Obviamente, não é fácil para muitos jovens arrecadar mais de 40 euros por mês para um contrato de empréstimo à sociedade da construção. Os jovens têm mais dinheiro por mês se fizerem um seguro de saúde que não cobre uma taxa adicional. Quem ganha menos de 400 euros continua segurado com os pais até aos 25 anos. O mesmo se aplica ao seguro de responsabilidade civil: até o final da primeira formação, geralmente até 25 anos, os jovens gozam da proteção da apólice de seus pais. E: O seguro de recheio doméstico muitas vezes não vale a pena para o primeiro estabelecimento espartano. Se você tiver um segundo seguro de carro de seus pais, a apólice de seguro do carro também é significativamente mais barata, pois o desconto sem sinistros é maior.
É assim que os jovens permanecem flexíveis quando se trata de poupança para casa
Aos 20, geralmente você não sabe se quer construir ou comprar uma villa, um condomínio ou talvez não. Você pode adaptar seu empréstimo residencial LBS e seu contrato de poupança a qualquer momento, sem complicações, à mudança da situação de vida, aos novos desejos e objetivos.
Você precisa de mais dinheiro? Se você descobrir que a soma das economias da sociedade da construção civil não é suficiente para atender às suas necessidades, você pode aumentá-la por acordo ou complementá-la com um segundo contrato da sociedade da construção. Seu consultor LBS lhe dirá como.
Um tamanho menor: se você notar que está ultrapassando seu objetivo com o valor de economia de construção acordado, você também pode ter esse valor reduzido. Ou você pode dividir o contrato em dois e usar a soma Bauspar restante mais tarde.
Dois se tornam um:Você tem vários contratos com a mesma variante tarifária? Não tem problema: basta dobrá-los. As vantagens: um montante mais alto de empréstimo para a sociedade da construção, um empréstimo mais alto para a sociedade da construção e um em vez de duas datas de colocação.
O freio de emergência: você pode rescindir seu contrato a qualquer momento, por exemplo, se sua situação econômica se deteriorar drasticamente.
Pergunte ao seu consultor na LBS ou Sparkasse antes de fazer as alterações que desejar - desta forma, você pode obter o melhor saldo possível na poupança doméstica de acordo com seus desejos e possibilidades.
