Com possíveis subsídios para compra ou construção de uma casa, o sonho de ter uma casa própria está cada vez mais perto. Mas nem todo mundo está familiarizado com todas as opções que facilitam a compra ou reforma de uma casa. Você deve conhecer estas ofertas essenciais para promover a compra e construção de casas.
Os inúmeros subsídios para comprar e construir uma casa em vários locais tornam o sonho de morar em suas próprias quatro paredes mais realista do que muitas pessoas pensam.
Empréstimos com desconto com taxas de juros baixas, a pensão residencial ocupada pelo proprietário (a chamada Wohn-Riester), bem como subsídios e concessões, por exemplo do KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), garantem que o grande passo em sua própria casa ou a renovação adequada à idade ou renovação energética seja mais fácil de lidar é. Os trabalhadores de baixa renda, que às vezes são financeiramente limitados pelos filhos e, portanto, dependem de um apoio especial, também se beneficiam desse apoio.
Neste artigo conhecerá os subsídios essenciais para a compra e construção de uma casa, para que possa escolher o melhor subsídio para si e, finalmente, realizar o seu sonho das suas quatro paredes.
Que subsídios existem para comprar e construir uma casa? Uma visão geral
Qual financiamento é elegível para você depende essencialmente da situação em que se encontra: Deseja construir ou comprar uma casa ou converter ou renovar uma propriedade que já possui? Dependendo da situação inicial, esses fundos são possíveis:
1. Comprar uma casa / construir uma casa
- Residencial Riester
- Baukindergeld
- Financiamento KfW
- se necessário financiamento por igrejas, cidade, estado ou município
2. Edifício / renovação com eficiência energética
- Financiamento KfW
- Financiamento BafA
3. Renovação / melhoria adequada à idade da proteção contra ladrões
- Financiamento KfW
- se necessário, financiamento do estado federal
O financiamento do KfW é uma das formas mais conhecidas de obter apoio na construção ou compra de uma casa. No entanto, também vale a pena considerar outras ofertas que minimizem os encargos financeiros. Às vezes, vários subsídios podem ser combinados entre si e os obstáculos no caminho para adquirir uma casa ou renová-la podem ser reduzidos.
Propriedade de casa ou "Wohn-Riester"
A pensão do estado é mais popularmente conhecida como “Wohn-Riester” e tem como objetivo apoiar as pessoas na compra de sua própria casa. Os pontos principais do financiamento são:
- Qualquer pessoa que esteja obrigatoriamente segurada pelo regime legal de pensões pode candidatar-se ao financiamento. Exceções se aplicam a autônomos, advogados e médicos.
- Parte da receita é paga no contrato residencial Riester.
- Esses pagamentos podem ser deduzidos do imposto como despesas especiais.
- O estado subsidia os pagamentos.
- O dinheiro acumulado deve ser usado para uma propriedade (por exemplo, fluindo diretamente para um contrato de empréstimo da sociedade de construção) em que se vive.
Ao longo dos anos, uma quantidade considerável de dinheiro se acumula gradualmente, que pode então ser paga diretamente para financiar uma casa. Em alternativa, também é possível solicitar o montante posteriormente, por exemplo, para pagar uma hipoteca.
O nível de subsídios do governo para o Wohn-Riester é bastante considerável: qualquer pessoa que paga pelo menos 4% de sua renda anual no contrato Wohn-Riester recebe um subsídio do governo de 175 euros (bônus básico) por ano. Se tiver menos de 25 anos = "" no início do contrato, receberá também um subsídio básico único de 200 euros. Por cada criança nascida antes de 1 de Janeiro de 2008 existe um subsídio anual de 185 euros, por cada filho nascido depois há um subsídio anual de 300 euros.
Quando se trata de casa própria, é essencial que a propriedade adquirida ou construída seja realmente habitada. Se for vendido ou alugado, os subsídios do estado e o imposto economizado devem ser devolvidos.
Baukindergeld
O benefício infantil estadual tem como objetivo principal apoiar famílias com recursos financeiros limitados. Eles também devem ser capazes de se mudar para suas próprias casas um dia. Até 31 de março de 2021 (anteriormente 31 de dezembro de 2020), o chamado Baukindergeld pode ser solicitado junto ao KfW.
Qual é o benefício para crianças?
O Baukindergeld é um subsídio estatal pago em dez anos que não precisa ser reembolsado. Pode ser solicitado por famílias com pelo menos um já nascido, residente no domicílio e com direito a abono de família menor de 18 anos. (Em caso de gravidez, é aconselhável esperar até depois do parto antes de apresentar o pedido.) O subsídio é concedido quando a família adquire um imóvel e este é o seu único imóvel. As famílias que já possuem casa própria são, portanto, excluídas do apoio.
Quais são os requisitos para Baukindergeld?
A família a ser sustentada não pode ter mais de 75.000 euros por ano de renda, com um abono de 15.000 euros por cada filho. O contrato de compra do imóvel deve ter sido firmado entre 1º de janeiro de 2018 e 31 de março de 2021; para um prédio novo, o prazo de licenciamento deve estar dentro dessas datas.
O abono de família da construção é então de 1.200 euros por criança por ano. Uma família com um filho pode contar com uma bolsa de 12.000 euros após o período de financiamento de dez anos, famílias com dois filhos com mais de 24.000 euros, etc.
|
Número de filhos |
Rendimento anual máximo permitido |
Benefício infantil / ano |
Benefício infantil |
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1 |
90.000 euros |
1.200 |
12.000 |
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2 |
105.000 euros |
2.400 |
24.000 |
|
3 |
120.000 euros |
3.600 |
36.000 |
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4º |
135.000 euros |
4.800 |
48.000 |
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etc. |
O pedido de Baukindergeld deve ser apresentado ao KfW no máximo três meses após a mudança para a casa adquirida, sendo a data de confirmação do registo decisiva. As inscrições são inicialmente possíveis apenas até 31 de dezembro de 2023.
Regulamentação especial na Baviera: As famílias que vivem na Baviera podem contar com o Baukindergeld Plus, além do Baukindergeld. O Estado Livre apoia famílias que têm direito a Baukindergeld com um adicional de 300 euros por ano. Ao longo de um período de dez anos, as famílias da Baviera receberão um financiamento adicional de 3.000 euros.
O benefício infantil estadual tem como objetivo principal apoiar famílias com recursos financeiros limitados.
Empréstimo KfW
Independentemente de você querer comprar uma casa ou um apartamento - com certeza você deve saber com antecedência quais são os subsídios possíveis junto ao KfW. Porque aqui você obtém descontos em empréstimos e concessões se atender aos requisitos.
É essencial que, no caso de um novo edifício, não apenas os custos de construção em si, mas também os custos acessórios de construção sejam incluídos. O KfW-Bank concede empréstimos a juros baixos para os custos totais incorridos. Se, em vez disso, não for construído um novo edifício, mas for adquirida uma propriedade existente, as renovações ou renovações necessárias também podem ser tidas em consideração.
O padrão energético do imóvel é fundamental para o valor do financiamento do KfW. Propriedades que são particularmente eficientes em termos de energia e que caem abaixo de certos limites estabelecidos na Portaria de Economia de Energia (EnEV) são particularmente encorajadas: Pode haver subsídios de reembolso adicionais aqui. Além disso, o valor máximo possível do empréstimo é maior para essas propriedades.
Promoção de casa pelo estado ou município
Com relação ao possível financiamento na compra ou construção de uma casa, às vezes não é só o KfW que vale a pena. Os estados federais também têm bancos que oferecem empréstimos particularmente baratos ou pagam subsídios para futuros proprietários.
Quais concessões são possíveis com o empréstimo ou quais concessões podem ser obtidas varia de estado para estado. O mesmo se aplica às condições de financiamento. Normalmente, é possível consultar ou consultar informações detalhadas sobre este assunto no Landesbanken responsável.
Além disso, em algumas partes da Alemanha, há subsídios de municípios que desejam usá-los para promover a compra de imóveis residenciais na região correspondente. Também aqui às vezes vale a pena perguntar sobre os possíveis subsídios e os requisitos associados.
Apoio para construir ou comprar uma casa através da igreja
Muitos ainda completamente desconhecidos é a possibilidade de obter apoio das igrejas na hora de construir ou comprar uma casa. Tanto a Igreja Católica quanto a Evangélica ajudam a financiar uma futura casa. Via de regra, isso ocorre quando a igreja concede um terreno com direitos de construção hereditários. Isso significa que o construtor não tem que pagar o preço do imóvel ao adquirir o imóvel. Isso reduz a equidade necessária, que torna possível para muitas pessoas se mudarem para suas próprias quatro paredes - mesmo que não em suas próprias terras.
Empréstimo do empregador: quando o patrão torna a casa possível
O financiamento do empregador também pode ser particularmente atraente. Em particular, as empresas maiores oferecem aos seus empregados a opção de contrair um empréstimo junto do seu empregador para financiar a construção ou a compra de uma casa. Mas, por mais atraente que seja um empréstimo com taxas de juros particularmente baixas ou mesmo sem taxas de juros e um período de carência acordado - esse tipo de acordo cria uma dependência crescente do empregador que não deve ser subestimada.
Portanto, é fundamental levar em consideração todas as eventualidades do contrato de empréstimo e deixar claro o que acontece se a relação de trabalho for encerrada ou o empregado não puder mais reembolsar o empréstimo.
Com um empréstimo do empregador, também é crucial levar em consideração que as vantagens dos juros resultam em desvantagens fiscais. Porque a diferença da taxa de juros concedida pelo empregador à taxa de mercado é considerada um benefício pecuniário. Se for superior a 44 euros por mês, tem de ser tributado. Portanto, vale a pena aqui uma comparação matemática mais precisa para garantir que as vantagens da taxa de juros não sejam anuladas pelas desvantagens fiscais.
Financiamento para modernização e renovação
Aqueles que constroem uma casa geralmente contam com extensas medidas de economia de energia para manter baixos os custos de funcionamento de sua futura casa. No entanto, se uma propriedade for comprada, nem todas as opções foram esgotadas para operar Your-Best-Home.net com a maior eficiência energética possível: por exemplo, o telhado e o teto do porão não são isolados, a caldeira está desatualizada ou os tubos não são isolados contra perda de calor protegido.
Quem quiser tomar as medidas cabíveis após a compra de uma casa para atingir ou mesmo ficar abaixo dos valores do EnEV também pode contar com recursos do KfW ou do Estado, mais precisamente do Escritório Federal de Economia e Controle de Exportações (BafA) . Isso torna a renovação ou modernização muito mais fácil financeiramente.
Promoção do uso de energias renováveis
Ambas as instituições - KfW e BafA - apoiam proprietários de residências com subsídios se eles quiserem contar com energias renováveis no futuro para a geração de energia em suas casas.
O KfW concede empréstimos a juros baixos para estes projetos:
- Bombas de calor
- Coletores solares
- Plantas de biomassa
- Sistemas de aquecimento combinados
Por sua vez, o BafA paga subsídios se as energias renováveis forem utilizadas para aquecimento. Essas bolsas estão disponíveis para:
- Sistema coletor solar
- Planta de biomassa
- Bombas de calor
Definitivamente, vale a pena verificar se um empréstimo do KfW pode ser combinado com uma doação do BafA para garantir o máximo de financiamento possível. A única coisa a notar é que o empréstimo concedido em conexão com as subvenções não excede o montante do investimento a ser levantado.
Se os proprietários quiserem contar com energias renováveis para a geração de energia em sua casa no futuro, eles terão o apoio do KfW e do BafA.
Promoção de renovação adequada à idade
Uma casa que foi construída ou comprada décadas atrás pode gradualmente se tornar um desafio para o proprietário. Isto não se deve apenas às necessárias obras de reparação, modernização e renovação, mas também ao facto de uma casa que há 20 ou 30 anos se encaixar perfeitamente na própria vida pode já não trazer consigo as condições ideais.
Quanto mais velho for o proprietário, mais provável será o problema de degraus, soleiras, pisos lisos ou bases de chuveiro que não estejam ao nível do solo. Mais cedo ou mais tarde, portanto, a maioria das casas não será capaz de evitar uma reforma adequada à idade.
Vida adequada à idade: Financiamento do KfW
Quem quiser projetar sua casa de acordo com a idade também pode contar com financiamento do KfW. O banco concede empréstimos a juros baixos, por um lado, e subvenções também são possíveis, por outro.
É importante saber que a idade do candidato não é determinante. E isso é imprescindível, porque permite realizar em tempo útil as respectivas conversões ou mandá-las realizar - não só quando o equipamento da casa já é um problema.
Vida adequada à idade: financiamento dos estados federais
O estilo de vida adequado à idade não é promovido apenas pelo KfW, mas também pelos estados federais. Aqui, também, você pode solicitar empréstimos ou subsídios que permitem viver em sua própria casa, de acordo com a idade. Uma mudança na planta baixa é tão importante aqui quanto a conversão sem barreiras da casa ou apartamento que pode ser necessária. Se tais conversões forem necessárias ou se for previsível que o sejam, é essencial consultar o banco de desenvolvimento do estado federal responsável que apoio é possível e quais condições devem ser atendidas.
Promoção de medidas para aumentar a proteção contra roubo
Por último, mas não menos importante, também é possível receber financiamento para um aumento na proteção contra roubo. O KfW também é o contato certo para isso, pois oferece tanto empréstimos a juros baixos quanto subsídios para investimentos.
As medidas financiadas para aumentar a proteção contra roubo incluem o seguinte:
- Instalação de uma porta de apartamento segura (classe de resistência DIN EN 1627 ou melhor)
- Instalação de um sistema de alarme
- Instalação de um olho mágico
- Instalação de persianas
- Instalação de grades de janela
- Instalação de janelas anti-roubo
- Instalação de um interfone
Quando devo solicitar financiamento para comprar ou construir uma casa?
Independentemente de qual medida você está solicitando para financiamento - se você deseja comprar ou construir uma casa, planejar uma renovação energética ou uma melhoria na proteção contra roubo - você definitivamente deve solicitar o financiamento necessário com antecedência!
Essa é a única maneira de garantir que você não use recursos financeiros que podem não estar disponíveis para você posteriormente. Descubra mais sobre todas as oportunidades de financiamento (e possivelmente combinações de várias ofertas) adequadas à sua situação, envie as inscrições e só tome medidas após receber a aprovação para o financiamento. Essa é a única maneira de ter certeza de que você não acabará tropeçando em requisitos que não pode cumprir.