Você gostaria de finalmente comprar sua própria casa ou apartamento, mas lhe falta patrimônio? A locação patrocinada pelo governo parece uma boa solução. Axel Guthmann, especialista em imóveis da LBS, também vê riscos consideráveis.
Quem mora em uma grande cidade alemã e tem interesse em um condomínio provavelmente já se incomodou com as difíceis condições para atingir esse objetivo. O Instituto Alemão de Pesquisa Econômica (DIW) gostaria de ajudar mais pessoas a encontrar suas próprias quatro paredes com sua mais recente proposta de compra de aluguel patrocinada pelo estado. Mas o que o conceito promete - e é mesmo viável?
O que a política fará a respeito?
Em setembro de 2018, o governo federal introduziu o Baukindergeld, que ajuda famílias com filhos e pais solteiros a financiar sua própria casa ou condomínio. Como esperado, o Baukindergeld já teve um impacto e está sendo aplicado principalmente por famílias de baixa e média renda. Além disso, de acordo com o acordo de coalizão, o governo quer melhorar o prêmio habitacional. O objetivo é servir como um incentivo para economizar capital em um estágio inicial.
Por que é tão difícil conseguir uma casa própria?
Devido ao longo período de baixas taxas de juros após a crise do euro, os preços dos imóveis vêm subindo há anos e não parece haver um fim à vista. Especialmente em cidades como Munique, Frankfurt, Hamburgo e Berlim é difícil comprar uma casa própria. O principal motivo: a maioria das pessoas não tem o patrimônio líquido necessário. Qualquer pessoa que sonhe com seu próprio apartamento ou mesmo uma casa deve ser capaz de financiar pelo menos 20% do investimento total com seus próprios recursos. Os custos auxiliares de compra, como imposto de transferência de imóveis, taxas notariais e registro de imóveis aumentam o preço de compra puro da propriedade em cerca de 13%. Enquanto os preços de compra estão subindo constantemente, o patrimônio líquido muitas vezes cai no esquecimento - as baixas taxas de juros sobre a poupança e o aumento dos aluguéis tornam mais difícil economizar na casa que você deseja.
Por que um aluguel financiado pelo governo?
As medidas de financiamento estadual anteriores não são suficientes para o DIW. O instituto propõe outra alternativa: o estado deve construir casas multifamiliares o mais barato possível em suas próprias terras. Os residentes não pagariam aluguel, mas financiariam a compra da nova casa com pagamentos mensais sem juros - a chamada locação. De acordo com DIW, o encargo financeiro para os residentes não seria significativamente maior do que o inquilino normal. Em seus exemplos de cálculo, os economistas berlinenses estimaram um período de 24 a 33 anos para o alívio da dívida.
Quais são as desvantagens da locação pelo governo?
Por mais tentador que a compra do aluguel pelo governo possa parecer, algumas perguntas permanecem sem resposta: O que acontece se o inquilino tiver que se mudar para outra cidade por motivos profissionais antes do final do período de financiamento? Ou o inquilino não consegue mais pagar as parcelas em dia por diversos motivos? Segundo Axel Guthmann, diretor da associação do Landesbausparkassen, este último caso não é tão improvável. E: onde está a motivação para economizar patrimônio líquido se você pode conseguir sua própria casa como uma pessoa de baixa renda sem nenhuma poupança?
Como evitar que o critério de seleção dos titulares de direito de locação, de pouco ou nenhum patrimônio líquido, leve a situações absurdas? Se você quer comprar um apartamento barato no estado, deve aproveitar as férias caras com mais frequência e economizar o mínimo possível. No entanto, a responsabilidade pessoal parece diferente.Resolva o problema na abordagem
O especialista em LBS vê alavancas significativamente mais sensatas e também menos burocráticas para tornar mais fácil para pessoas de baixa renda comprar uma casa:
- Reduzindo custos de construção
A demanda por casas e apartamentos próprios agora é maior do que a oferta. Para que isso mudasse, as cidades precisariam de mais terrenos para construção. Além disso, os requisitos excessivos que tornam a construção desnecessariamente cara devem ser abolidos.
Menor patrimônio líquido O estado teria que reduzir os custos acessórios de compra, que representam a maior parte do patrimônio líquido. O imposto de transferência de imóveis deve começar.- Tornando o capital acionário mais atraente
O governo deve lidar com a reavaliação planejada do prêmio de construção de casas em um futuro próximo. Afinal, o bom é que ajuda as pessoas a se ajudarem: com o bônus da construção da casa, o Estado apóia a sua própria poupança - e não a torna supérflua, como seria o aluguel.
