Evitar um leilão de execução hipotecária nem sempre é possível, mas geralmente é possível. Se não quer perder a sua casa querida devido a dificuldades financeiras, por isso deve conhecer os conselhos e truques mais importantes.
Há muitas razões para um leilão de execução hipotecária: A separação deixa um dos parceiros com os custos de Your-Best-Home.net ou do apartamento, desemprego repentino, doença ou morte do parceiro. Tudo isso pode significar que os pagamentos mensais do imóvel não podem mais ser aumentados e o imóvel está ameaçado de perda.
Nenhuma dessas razões é fácil de aceitar. No entanto, vale a pena agir rapidamente se o pior acontecer. Porque se você agir logo no início, você pode evitar o leilão de execução hipotecária ou, pelo menos, limitar o dano financeiro tanto quanto possível. Sob certas circunstâncias, no entanto, isso significa que o apartamento ou Your-Best-Home.net não podem ser mantidos. Resumimos aqui a melhor forma de proceder.
Por que existe um leilão de execução hipotecária?
Sempre existe o risco de uma venda hipotecária se as parcelas mensais do imóvel não puderem mais ser pagas no banco. Este caso pode ocorrer devido a uma mudança drástica nas condições de vida ou porque o cálculo estava simplesmente errado e o proprietário do imóvel assumiu financeiramente.
Independentemente dos motivos, aplica-se o seguinte: Se as mensalidades da casa ou apartamento deixarem de ser pagas, mais cedo ou mais tarde o banco ameaçará rescindir o contrato de empréstimo. Assim que isso acontecer, torna-se difícil evitar o leilão de execução hipotecária.
Prevenindo um leilão de execução hipotecária: ajuda do banco
O devedor que já não consegue pagar as suas prestações é tudo menos ideal para os bancos. No entanto, as instituições de crédito estão geralmente prontas para ajudar e abertas a ofertas que possam impedir um leilão de execução hipotecária. Porque a venda forçada não é necessariamente atrativa para os bancos e também está associada a perdas financeiras. No caso de um leilão iminente, é aconselhável passar pelas seguintes opções com a pessoa de contato responsável.
Redução ou suspensão do reembolso
A parcela mensal a ser paga ao banco pode se tornar um problema significativo em tempos de dificuldades financeiras. Se for previsível que a condição seja apenas temporária, pode ajudar a reduzir o reembolso ou a suspendê-lo completamente. No entanto, isso não significa que não haja nada a ser pago ao banco em uma base mensal. Via de regra, o banco exigirá que o componente de juros seja pago mensalmente. No entanto, a parcela de reembolso pode ser reduzida ou mesmo totalmente suspensa. Isso é uma grande ajuda, porque alivia o devedor imediatamente e pode, assim, evitar o leilão de execução hipotecária. A única desvantagem do ponto de vista do devedor é que o reembolso do empréstimo acaba levando mais tempo do que o originalmente planejado.
Adivinhe horas
Se a emergência financeira for apenas temporária, mas tão grave que as parcelas mensais não possam mais ser pagas ao banco, a suspensão total do valor mensal também pode ser uma possibilidade para evitar o leilão de execução hipotecária. No entanto, o banco só concordará com isso se o fim da insolvência for previsível com certeza.
Nenhum banco tem que reduzir ou adiar o reembolso, mas - como já foi mencionado - o banco também tem interesse em evitar a perda do imóvel por meio de leilão.
Reagendar
As taxas de juros estão atualmente muito baixas - portanto, pode valer a pena encontrar uma solução para a reestruturação da dívida com o banco. A razão disso é que o prazo de juros fixos dos empréstimos contraídos há alguns anos terminará em breve, de modo que um novo empréstimo leva a um pagamento de juros mensais mais baixo.
Porém, se o fim da taxa de juros fixa ainda está muito longe, um empréstimo a termo pode ser a solução que já oferece as menores taxas de juros do financiamento de acompanhamento e, assim, reduz o encargo financeiro mensal. Como alternativa, é possível adiar o reembolso até que o empréstimo comece com a taxa de juros mais baixa.
Como regra, no entanto, o banco só concordará com soluções em relação ao reescalonamento da dívida se o fim da emergência financeira estiver à vista e também for realista que o devedor possa salvar Your-Best-Home.net ou o apartamento.
Os bancos oferecem vários tipos de assistência para evitar um leilão de execução hipotecária.
Quando o leilão de execução hipotecária parece inevitável
Se nenhum acordo for encontrado com o banco e se não houver receita, por exemplo, do aluguel de parte da propriedade ou da venda de uma propriedade (como um carro), você deve puxar o cabo em tempo hábil e enfrentar os fatos. Para evitar o leilão, é absolutamente aconselhável vender livremente Your-Best-Home.net ou o apartamento. Uma propriedade vendida por meio de um leilão de execução hipotecária geralmente resulta em receitas menores. Existem também custos adicionais. Portanto, às vezes acontece que o proprietário original não está livre de dívidas, mesmo depois que a propriedade foi vendida. Para evitar que isso aconteça, as vendas sem receita são altamente recomendadas. Também faz sentido consultar um notário para obter conselhos. Ele também pode ajudarquando se trata de avaliar o valor de mercado, ou seja, quanto vale o apartamento ou Your-Best-Home.net.
Quando o leilão de execução hipotecária já começou
Mesmo que o banco já tenha se inscrito para o leilão de execução hipotecária no tribunal local, o devedor ainda tem a opção de evitá-lo e salvar Your-Best-Home.net ou o apartamento. No prazo de duas semanas, ele poderá solicitar a suspensão temporária do processo de acordo com a Seção 30 do Leilão de Execução Hipotecária (ZVG).
O tribunal examina então se é previsível que o devedor consiga pagar as prestações mensais novamente dentro de seis meses. Se assim for e o credor (neste caso o banco) não sofrer qualquer desvantagem que dele não possa esperar, tendo em conta a sua situação económica, o tribunal aprovará a suspensão temporária (artigo 30a da ZVG). Se essa configuração já tiver ocorrido duas vezes e for aprovada uma terceira, o pedido de leilão de execução hipotecária é considerado retirado.
Se o devedor conseguir provar ao tribunal que sua situação econômica melhorará em um futuro previsível, há uma boa chance de evitar o leilão de execução hipotecária e salvar o imóvel.
