Você não tem propriedade própria para viver feliz para sempre, mas não tem patrimônio? Com um empréstimo à habitação e um contrato de poupança, o seu sonho de ter uma casa própria pode tornar-se realidade - e muito mais. 13 razões pelas quais vale a pena um contrato de empréstimo e poupança.
Há 90 anos que o princípio da sociedade da construção é comprovado: quem poupa regularmente, acumula capital de forma sistemática e, ao mesmo tempo, adquire o direito a um empréstimo a juros baixos que pode ser utilizado para fins residenciais. Os juros do empréstimo já estão fixados no momento da celebração do contrato. Os poupadores de imóveis podem, assim, desfrutar de garantia de juros até a última prestação. Além disso, o estado apóia os poupadores da sociedade de construção: subsídios residenciais Riester, bônus para construção de casas e descontos para funcionários são fontes possíveis de financiamento.
Como funciona um contrato de empréstimo e poupança?
Muitos fazem uso do sistema Bauspar: na Alemanha, quase 30 milhões de pessoas assinaram um contrato de empréstimo e poupança à habitação. Poupança e juros de crédito, prêmios e pagamentos de reembolso de todos os poupadores fluem para um pote comum. O indivíduo se beneficia disso: ele pega o empréstimo desse pote e paga o pagamento do empréstimo de volta ao pote, do qual o próximo pode usar … Isso cria um ciclo no qual muitos construtores participam para ter sua própria casa mais rápido. Somente o que o indivíduo economizou anteriormente é pago como empréstimo.
13 razões pelas quais vale a pena um contrato de empréstimo e poupança
1. Título de taxa de juros
Um contrato de empréstimo e poupança garante os juros para projetos posteriores de construção e compra. Ninguém sabe como serão as taxas de juros daqui a dez anos - mas provavelmente não estarão mais nas mínimas de hoje. Os poupadores de casas agem com cautela e agora estão fixando o nível de taxa de juros historicamente baixo, porque as taxas de juros do empréstimo são fixadas para todo o prazo quando o empréstimo é assinado. Isso os protege do aumento das taxas de juros.
2. Treinamento de economia
Um grande desafio na compra de um imóvel é o patrimônio necessário. Os poupadores da sociedade civil constroem sistematicamente seu importante colchão financeiro. Desta forma, já pode começar a poupar quando a concretização da sua casa ainda está muito longe. Com o modelo clássico, você primeiro economiza uma certa parte do valor da economia para empréstimos hipotecários acordado contratualmente (cerca de 40 a 50%). Em seguida, o empréstimo da sociedade de construção é alocado e o empréstimo da sociedade de construção é gradualmente reembolsado. Durante todo o mandato, o Estado alivia os poupadores da sociedade civil com subsídios.
3. Grande flexibilidade
Quem celebra um contrato de empréstimo e poupança não precisa ter medo de estar sujeito a muitas regras. Dependendo de suas necessidades, ele pode ser projetado de forma flexível e individual. Durante a fase de poupança, por exemplo, você pode aumentar, diminuir ou suspender as taxas de poupança do empréstimo à habitação, conforme necessário. Pagamentos especiais gratuitos são permitidos a qualquer momento durante a fase de empréstimo. O empréstimo também pode ser usado imediatamente quando estiver pronto para alocação - ou apenas mais tarde, ou nunca.
4. Abreviações são possíveis
Muitos poupadores concluem um contrato de empréstimo e poupança que pode ser alocado após sete, nove ou dez anos. Mas se você não quiser esperar tanto tempo, pode obter dinheiro para a construção imediatamente com um pré-financiamento ou empréstimo provisório. Este empréstimo instantâneo consiste em um contrato de empréstimo e poupança e um empréstimo antecipado sem reembolso. Quando o valor do empréstimo à habitação do contrato é finalmente atribuído, substitui o empréstimo antecipado. Mesmo com essa solução, o interesse permanece fixo.
5. Crédito congelado
Apesar da flexibilidade nas condições de estrutura, as economias da sociedade da construção estão literalmente em espera. Se você quiser obter o capital mais cedo, terá de rescindir o contrato da sociedade de construção. Isso protege melhor esse dinheiro de gastos impulsivos do consumidor.
6. Versatilidade
Um contrato de empréstimo e poupança não é apenas para pessoas que desejam construir uma casa mais tarde. O empréstimo da sociedade de construção pode ser usado para todos os tipos de fins residenciais. Para além da construção, compra ou reconversão, são também possíveis medidas de modernização, instalação de protecção anti-roubo ou aquisição de direito permanente à habitação.
7. Reforma no apartamento alugado
Os inquilinos também se beneficiam muito de um contrato de empréstimo da sociedade de construção. O que muitos não sabem: você pode usar seu contrato de empréstimo e poupança, por exemplo, para reformar seu apartamento alugado ou torná-lo livre de barreiras.
A cobertura de taxas de juros, um instrumento de financiamento planejável e um investimento sólido - as poupanças da sociedade de construção são tão atuais como sempre.
8. Empréstimos para modernização
As sociedades de construção podem conceder empréstimos até 30.000 euros sem inscrição no registo predial. É assim que os poupadores da sociedade da construção civil recebem empréstimos para modernização de forma barata e sem burocracia.
9. Empréstimos subordinados
Não se preocupe se você já fez um empréstimo. As sociedades de construção não cobram uma sobretaxa se a propriedade já estiver onerada por outro empréstimo listado primeiro no registro de imóveis. Isso torna mais fácil, por exemplo, renovar durante o financiamento.
10. Chances de obter financiamento
Uma das maiores vantagens de se construir economias para a sociedade são os possíveis subsídios governamentais. O estado apóia o acúmulo de riqueza de jovens profissionais e pessoas de baixa renda com bônus para construção de casas e abono de poupança para funcionários. Para isso, o estado acrescenta nove por cento às contribuições anuais para a poupança. Subsídios ainda maiores são possíveis com Wohn-Riester.
11. Benefícios residenciais do Riester
Os abatimentos e a redução de impostos no empréstimo à habitação residencial subsidiado pelo estado em Riester e no fluxo de contratos de poupança tanto na fase de poupança como na fase de empréstimo. No entanto, as deduções devem ser usadas diretamente para o contrato de empréstimo da sociedade de construção, enquanto você pode dispor livremente da restituição do imposto.
12. Presentes monetários
O contrato de empréstimo e poupança é ideal para doar dinheiro aos seus filhos. Se você tiver 24 anos ou menos quando assinar um contrato de empréstimo e poupança, poderá usar o seu saldo de crédito (incluindo o bônus de construção da casa) como desejar - por exemplo, para o seu primeiro carro.
13. Instalação segura
Bausparen significa estabilidade: Em um contrato de poupança da sociedade da construção civil, a economia é investida de forma segura - garantida. Os depósitos de poupança temporariamente não exigidos para empréstimos devem ser investidos de forma segura e com baixo risco, por exemplo em obrigações do Estado na área do euro ou em obrigações hipotecárias. Isso é regulamentado pela rígida lei da sociedade da construção civil.