Você finalmente tem sua carteira de motorista e registrou seu primeiro carro. Mas, para muitos novos motoristas, olhar para a conta do prêmio do seguro é um pouco chocante, porque o seguro do carro para motoristas novatos é significativamente mais caro do que o esperado. No entanto, esse grupo de pessoas também pode economizar muito nessa área. Em uma entrevista com o especialista em verificação de custos, esclarecemos quais despesas você terá que pagar. Além disso, o especialista tem muitas dicas sobre como o valor da contribuição pode ser reduzido visivelmente.
Quem é considerado um motorista novato para o seguro?
Verificação de custos: De acordo com a Lei de Trânsito Rodoviário, qualquer pessoa que adquiriu uma licença para dirigir um carro pela primeira vez é considerado um motorista novato nos primeiros dois anos. Isso também corresponde ao período de estágio legal.
As seguradoras, por outro lado, classificam os jovens condutores entre 18 e 24 anos como motoristas novatos, pois estatisticamente falando, esse grupo de pessoas causa um número de acidentes de trânsito acima da média. Em muitas empresas, motoristas de até 25 anos têm de aceitar taxas de risco caras.
Que custos devo esperar?
Foi demonstrado que os motoristas novatos estão mais frequentemente envolvidos em acidentes
Verificação de custos: devido a muitos fatores individuais, é muito difícil fornecer uma faixa de preço para o valor da contribuição a ser pago por motoristas novatos. O cálculo do seguro é baseado, entre outras coisas, no risco de danos. Isso é maior para motoristas de automóveis inexperientes, pois as situações no tráfego rodoviário são frequentemente mal avaliadas devido à falta de experiência. As estatísticas mostram que os motoristas novatos estão envolvidos em acidentes acima da média, por exemplo, porque estão dirigindo muito rápido, dirigindo muito perto ou desrespeitando o direito de passagem.
Portanto, as seguradoras para jovens condutores têm de regulamentar mais danos e calcular de acordo. Isso não se aplica apenas aos seguros feitos por recém-chegados aos próprios carros. Mesmo que os pais permitam que seus filhos sejam incluídos na apólice, isso se reflete em um prêmio que é quase o dobro.
Se o motorista novato fizer o seguro de seu carro, ele fará um seguro em SF 0. Isso significa que cem por cento ou a contribuição total deve ser paga. Neste caso, dependendo de muitos fatores individuais, você pode esperar um prêmio de até EUR 1.000 .
O que exatamente é a classe sem reclamações?
Verificação de custos: cada proprietário de um carro é designado para uma classe chamada sem reclamações para fins de seguro. Os motoristas novatos começam com SF classe 0 e sobem uma classe a cada ano em que permaneceram livres de acidentes. Depois de muitos anos dirigindo sem acidentes, você acaba na classe 35 do SF, atualmente mais alta e, portanto, mais barata.
Se o seguro regulamentar um acidente, entretanto, você será rebaixado e o prêmio aumentará novamente. A quantidade de classes sem sinistros que você rebaixou depende da seguradora e do contrato. Algumas seguradoras até oferecem tarifas com proteção de desconto, o que também pode valer a pena para motoristas novatos, porque leva em média dez anos para compensar as desvantagens de um rebaixamento. Isso geralmente custa vários milhares de euros.
Uma exceção são as classes especiais S e M, nas quais os prêmios de seguro mais altos devem ser pagos. Os motoristas novatos acabam nessas classes de SF se tiverem sinistros liquidados pela seguradora nos primeiros dois anos de seguro.
Posso aproveitar o desconto sem reclamações que adquiri de parentes?
A isenção de danos é transferível
Verificação de custos: Quase todas as empresas oferecem a opção de assumir as aulas do SFK de parentes. Informe-se com sua família imediata se um veículo teve o registro cancelado nos últimos anos. Talvez, por exemplo, os avós tenham desistido do segundo carro porque só precisam de um quando se aposentarem.
Se você aceitar o desconto sem reclamações, o ex-segurado perderá todas as classes SF neste contrato. Por esse motivo, deve-se garantir que o contrato realmente não seja mais necessário. No entanto, há um porém: você só pode assumir tantos anos sem danos quanto o destinatário já tiver a carteira de motorista. Portanto, esta variante vale mais a pena para os motoristas que possuem carteira de habilitação há vários anos, mas nunca fizeram o seguro automóvel próprio.
Posso transferir a classe sem reclamações da minha scooter?
Verificação de custos: Se já está há alguns anos na estrada com uma scooter de 50 cm, pode aplicar o desconto adquirido com esta viatura. É imperativo que a classe adquirida, boa e livre de danos seja transferida para o carro. O prêmio a ser pago no seguro automóvel é significativamente menor devido à escala especial de descontos para motocicletas.
No entanto, isso não é possível com motocicletas pequenas de até 50 cm.
A condução acompanhada afeta o valor da contribuição?
Verificação de custos: há alguns anos, os jovens podem adquirir carteira de motorista aos 17 anos e estar acompanhados por um motorista experiente no primeiro ano. Estatisticamente, as pessoas que participam da direção acompanhada causam significativamente menos acidentes. Se você fizer seguro para seu primeiro carro próprio aos 18 anos, isso se refletirá visivelmente no valor do prêmio:
| O driver novato usa: | Economia média com direção acompanhada: | Economia média ao registrar seu primeiro carro aos 18 anos: | Economia média após quatro anos de experiência de condução em comparação com a aquisição de uma carteira de motorista aos 18: |
|---|---|---|---|
| Carro dos pais | 38 por cento | 10 por cento | 6 por cento |
| Segundo carro dos pais | 37 por cento | 12 por cento | 5 por cento |
| Primeiro carro próprio | 18 por cento | 20 porcento | 10 por cento |
Como o seguro de responsabilidade, parcial e totalmente abrangente afeta os custos de seguro?
Verificação de custos: O seguro de responsabilidade civil, que cobre danos não ocorridos no próprio veículo em caso de acidente, é exigido por lei.
O seguro abrangente parcial voluntário cobre os seguintes sinistros:
- roubo
- Tempestade, granizo, inundação
- Colisões com jogo selvagem
- explosão
Antes de fechar o negócio, considere se o custo desse componente do seguro do carro é razoável em relação ao valor residual do seu carro.
Os especialistas recomendam apenas um seguro totalmente abrangente, que também cobre danos ao seu próprio carro, para carros com menos de cinco anos ou com um valor residual muito elevado.
Vale a pena fazer o seguro do meu carro como um segundo carro para meus pais?
É mais barato fazer seguro do carro como o segundo carro dos pais
Verificação de custos: esta geralmente é a opção mais simples e econômica se você for um motorista novato e quiser evitar altos prêmios de seguro. Isso não torna o prêmio pelo primeiro carro de seus pais mais caro. O segundo carro é classificado pelo menos na classe sem danos ½, com algumas empresas ainda melhores.
Os valores atuariais quase sempre melhores de seus pais também reduzem as contribuições. Muitas vezes, eles já possuem casa própria e / ou têm um emprego para o qual é concedido um desconto especial.
Se você causar um acidente com o segundo carro, seus pais não precisam se preocupar com o aumento dos custos do primeiro carro. Apenas o segundo carro foi rebaixado.
A telemática também afeta o nível de contribuição dos motoristas novatos?
Verificação de custos: com essas tarifas totalmente novas, seu estilo de direção antecipado é recompensado. Em inglês, a telemática também é conhecida como “Pay as you drive”, pois as seguradoras monitoram o estilo de direção do cliente e recompensam a direção cuidadosa com um desconto de até trinta por cento. Algumas seguradoras chegam a ver as tarifas telemáticas como uma compensação pela falta de um desconto sem sinistro e só concedem os descontos para uma determinada faixa etária, por exemplo, para motoristas com menos de 30 anos.
A gravação é feita por uma caixinha no compartimento do motorista, um aplicativo para smartphone ou um bastão especial que é colocado no acendedor de cigarros. Os dados são transmitidos diretamente para a seguradora, que os usa para calcular um sistema de pontos. Quanto melhor for a sua pontuação, menos contribuições terá de pagar.
A maneira como o estilo de direção é avaliado difere exatamente de empresa para empresa. Além do comportamento individual de direção, fatores como as rotas predominantemente selecionadas também são incluídos no cálculo. Isso pode piorar a pontuação sem que você tenha nenhum controle sobre ela.
Existem carros que podem ser segurados de forma particularmente barata?
A classe de tipo é decisiva para o preço do seguro automóvel
Verificação de custos: Além da classe sem sinistro, o próprio veículo desempenha um papel na classificação do seguro. Cada carro é atribuído a uma classe de tipo que é redefinida todos os anos com base na frequência dos danos. Quanto mais alta for essa classe de tipo, maior será o prêmio de seguro a ser pago.
Como resultado, o motorista novato supostamente barato pode se tornar uma surpresa cara no seguro. Portanto, dê uma olhada na classificação de classe de tipo antes de comprar e consulte uma comparação de seguro neutra.
O compartilhamento de carro vale a pena para motoristas novatos?
Verificação de custos: Em cada vez mais cidades, você pode compartilhar um carro com muitos passageiros e só usá-lo quando realmente precisar. Nesse caso, você não precisa fazer seguro para seu próprio carro, mas ainda pode obter experiência de direção. Alguns provedores recompensam isso e recompensam a associação sem acidentes com prêmios mais baratos. Você tem que provar isso para a seguradora. Portanto, você deve ter o uso sem danos confirmado por escrito.
Os quilômetros dirigidos afetam meu prêmio de seguro?
Verificação de custos: os motoristas novatos em particular desejam desfrutar da liberdade que conquistaram. Ele rapidamente chega a muitos quilômetros. No entanto, os motoristas frequentes são classificados como de risco pelo seguro porque quanto mais você dirige, maior a probabilidade de se envolver em um acidente. Isso se reflete na contribuição.
Ao enviar sua inscrição, você deve indicar quantos quilômetros percorrerá a cada ano. Se você dirigir mais do que o estimado, terá que se registrar mais tarde e possivelmente aceitar um prêmio maior.
Não trapaceie nos quilômetros. Se a seguradora ficar sabendo disso, você terá que pagar todos os prêmios mais tarde, e pode ser provado que você forneceu informações falsas intencionalmente e pode até mesmo esperar uma multa.
