Desde 1º de janeiro de 2009, o seguro saúde geral está em vigor na Alemanha. Portanto, todos devem ser inscritos em um seguro saúde legal ou privado. Mesmo aqueles com seguro saúde legal podem escolher entre vários provedores cujos serviços variam. Mas quanto custa o seguro saúde e existem alternativas ao seguro saúde legal para os funcionários? Esclarecemos essas e muitas outras questões em uma entrevista com o especialista em verificação de custos.
O que significa “seguro saúde legal”?
Verificação de custos: De acordo com o Código da Segurança Social, a função principal do seguro legal de saúde é “manter, restaurar ou melhorar a saúde do segurado”. Pretende-se garantir uma assistência médica integral de acordo com as necessidades do segurado. Todos pagam para o sistema, dependendo de sua renda. Isso significa que os membros financeiramente fracos têm os mesmos benefícios que os do grupo de renda superior (comunidade de solidariedade).
Por lei, todos os trabalhadores e empregados são membros obrigatórios. Somente aqueles que ganham acima do limite obrigatório do seguro podem deixar o GKV a seu próprio pedido e se inscrever em um seguro saúde privado. Os funcionários públicos e autônomos também não são obrigados a inscrever-se, mas podem subscrever voluntariamente um seguro legal.
Qual é o valor das contribuições atuais para o seguro saúde legal?
Os preços do seguro saúde legal são baseados na renda
Verificação de custos: as contribuições são baseadas na receita bruta. O valor da contribuição aumenta proporcionalmente à receita , porém há um teto de avaliação. Isso foi de EUR 4.425 por mês em 2018 e EUR 4.537,50 em 2019. Esse valor, que determina os prêmios máximos a serem pagos, é reajustado anualmente. Acima disso, as contribuições permanecem as mesmas. Desta forma, o legislador deseja criar um incentivo para que os trabalhadores de maior renda permaneçam no seguro saúde legal.
A taxa geral de contribuição para todos os seguros de saúde legais tem sido uniformes de 14,6 por cento dos salários brutos desde 1º de janeiro de 2015 . Uma vez que o princípio da paridade se aplica na Alemanha, empregadores e empregados arcam com metade disso , ou seja, 7,3%.
Exemplo: Se você ganha 2.500 euros brutos, a contribuição total para o seguro saúde é de 365 euros. O empregador paga 182,50 EUR deste valor.
Há também uma contribuição adicional específica para o fundo de seguro saúde. Também é medido com base na receita bruta e, desde 1º de janeiro de 2019, é financiado metade pelo empregador e metade pelo empregado.
As contribuições adicionais de todas as companhias de seguro saúde legais são as mesmas?
Verificação de custos: Não, variam, pois a taxa geral de contribuição para a maioria dos seguros de saúde não cobre os custos . Por esse motivo, as seguradoras calculam um prêmio adicional individual.
Listamos algumas seguradoras de saúde e seu desenvolvimento de prêmios abaixo:
| Plano de saúde | Contribuição adicional 2018 | Taxa de contribuição 2018 | Contribuição adicional 2019 | Taxa de contribuição 2019 |
|---|---|---|---|---|
| seguro saúde hkk | 059 por cento | 15,19 por cento | 0,39 por cento | 14,99 por cento |
| Techniker Krankenkasse | 0,9 por cento | 15,5 por cento | 0,7 por cento | 15,3 por cento |
| Debeka BKK | 0,9 por cento | 15,5 por cento | 0,8 por cento | 15,4 por cento |
| BARMER | 1,1 por cento | 15,7 por cento | 1,1 por cento | 15,7 por cento |
| Mineiros | 1,1 por cento | 15,7 por cento | 1,1 por cento | 15,7 por cento |
Companhias de seguro saúde abertas regionalmente:
| Plano de saúde | Contribuição adicional 2018 | Taxa de contribuição 2018 | Contribuição adicional 2019 | Taxa de contribuição 2019 |
|---|---|---|---|---|
| AOK Saxônia-Anhalt | 0,3 por cento | 14,9 por cento | 0,3 por cento | 14,9 por cento |
| AOK Baden-Württemberg | 1,0 por cento | 15,6 por cento | 0,9 por cento | 15,5 por cento |
| IKK North | 1,3 por cento | 15,9 por cento | 1,3 por cento | 15,9 por cento |
| AOK Rhineland / Hamburgo | 1,4 por cento | 16,0 por cento | 1,1 por cento | 15,7 por cento |
| IKK sudoeste | 1,5 por cento | 16,1 por cento | 1,5 por cento | 16,1 por cento |
Quanto você pode economizar com o seguro saúde legal?
Verificação de custos: como os empregadores estão pagando metade das contribuições adicionais desde o início do ano, a economia potencial é reduzida. Por exemplo, se a sua seguradora de saúde exigir uma contribuição adicional de 0,9 por cento, você só pode economizar cerca de € 60 por ano mudando para o fundo de seguro de saúde mais barato com uma renda bruta de € 2.000.
Que serviços oferece o seguro saúde legal?
Os cuidados básicos abrangem todas as áreas importantes
Verificação de custos: devido aos benefícios padrão prescritos pelo estado, a provisão no GKV é quase idêntica, independentemente do seguro. Cobre todas as áreas médicas vitais.
As seguradoras de saúde podem atuar com mais liberdade no escopo dos serviços adicionais oferecidos. Algumas seguradoras também pagam por medicamentos homeopáticos ou vacinas para viagens. Alguns check-ups só são pagos após uma certa idade. No entanto, existem seguradoras de saúde que se concentram na precaução e reembolsam essas medidas para os mais jovens.
Alguns seguros de saúde oferecem tarifas opcionais nas quais o segurado pode receber benefícios especiais ou reembolso de prêmios. Outros fundos pagam a seus membros um bônus se eles atenderem a certos requisitos. Por exemplo, você será recompensado se não fumar um cigarro ou se não participar regularmente de programas esportivos. Parte do bônus é paga em dinheiro e parte do tempo você recebe bônus ou bolsas por serviços médicos.
Quando se trata de serviço, algumas caixas registradoras têm uma rede bem desenvolvida de agências onde você pode obter aconselhamento pessoal. Com outras seguradoras de saúde, você tem que viajar longas distâncias ou pode obter as informações de que precisa por telefone, e-mail ou chat. Isso pode ser desvantajoso, especialmente para os idosos.
A maneira como uma caixa registradora trata os clientes também é um importante recurso de qualidade, porque a qualidade do serviço varia muito. As curas e as medidas de reabilitação são aprovadas rapidamente ou você tem que lutar por esses benefícios por muito tempo? Você recebe informações competentes e suas perguntas são respondidas de maneira amigável e individual? Pergunte em seu círculo de amigos e conhecidos e inclua as experiências deles em suas considerações.
Posso escolher livremente a seguradora de saúde?
Verificação de custos: desde 1º de janeiro de 1996, o segurado pode decidir por si mesmo a qual seguradora de saúde deseja se associar. No entanto, os seguros de saúde legais têm quase o mesmo catálogo de benefícios especificado. Cerca de 96 por cento dos serviços são, portanto, claramente definidos pelo legislador.
No entanto, vale a pena fazer uma comparação de desempenho dos provedores, especialmente se você valoriza determinados serviços individuais.
Na qualidade de segurado legalmente, posso escolher um médico?
Verificação de custos: Cada segurado tem liberdade para decidir qual médico deseja consultar. O único pré-requisito para que o seguro saúde legal cubra os custos é a aprovação do médico.
No entanto, você só pode mudar de médico no trimestre atual sob certas condições, por exemplo, porque a relação de confiança foi permanentemente destruída. Este direito também é limitado se você participar do modelo de médico de família ou atendimento integrado.
No hospital, o direito de escolher um médico também é restrito. Como regra, você só pode escolher em qual hospital gostaria de ser tratado. A terapia propriamente dita é geralmente realizada pelo médico de plantão.
Como funciona o reembolso?
Verificação de custos: Esta é uma das grandes vantagens do seguro saúde legal. Ao contrário dos pacientes privados, que primeiro têm de pagar os custos do tratamento do seu próprio bolso e têm de esperar pelo reembolso da seguradora de saúde, o médico acerta diretamente com a sua seguradora de saúde. Basta apresentar o chamado cartão do seguro antes do início do tratamento.
Recentemente, tive que pagar a mais por medicamentos. Por quê?
Verificação de custos: Todos aqueles com seguro de saúde legal devem aceitar co-pagamentos além dos custos de saúde, por exemplo, medicamentos prescritos. O limite de carga é de 2% da receita bruta. Se você sofre de uma doença crônica, isso é um por cento.
Se você tiver excedido esse limite no ano atual, poderá ser isento de outros custos de copagamento pelo restante do ano civil. Para fazer isso, colete todas as faturas e recibos de medicamentos, medicamentos e tratamentos. Anexe ao pedido de isenção de co-pagamentos.
Dica: você pode ficar isento de co-pagamentos retroativamente por quatro anos. A seguradora de saúde reembolsará você pelos valores excedentes.
Eu quero mudar o seguro saúde. O que devo prestar atenção ao cancelar?
A mudança para o seguro de saúde legal geralmente é possível sem problemas
Verificação de custos: Basicamente, você pode mudar para outro GKV após 18 meses de associação. Se o fundo do qual você é atualmente membro aumentar as contribuições adicionais, você tem um direito especial de rescisão.
Cancele com antecedência dois meses antes do final do mês. Procure com antecedência por uma caixa registradora cujo escopo de serviços atenda às suas necessidades. As seguradoras de saúde legais não estão autorizadas a recusar ninguém e devem admiti-lo mesmo se você estiver doente ou tiver passado de uma certa idade.
Atenção: Ao mudar de operadora de seguro saúde, pode acontecer que a nova seguradora tenha contratos com outro fabricante de dispositivos médicos. Os doentes crônicos devem, portanto, perguntar com antecedência se podem continuar usando os preparativos a que estão acostumados.
Vale a pena mudar para o seguro saúde privado e quem pode até se tornar membro dele?
Verificação de custos: Sem outros requisitos:
- Policial,
- Trabalhadores por conta própria,
- Trabalhador autonomo,
- alunos
aderir ao PKV.
Se você é um trabalhador ou assalariado, seus rendimentos brutos devem ser superiores ao teto de avaliação de contribuição de 60.750 euros por ano. Esse limite é definido novamente a cada ano.
Especialmente em uma idade jovem, o seguro de saúde privado ganha pontos com tarifas baixas. No entanto, essas contribuições podem aumentar acentuadamente ao longo dos anos, de modo que o encargo financeiro é muito alto. Portanto, não seja apenas atraído por prêmios baixos, mas verifique a qualidade do seguro em detalhes e compare seus benefícios com aqueles que você tem no seguro saúde legal.
O seguro de cuidados de longa duração é obrigatório?
Verificação de custos: Sim, independentemente de como você possui seguro saúde, você deve pagar contribuições para o seguro de cuidados de longa duração. Como são quase idênticos, quase não desempenham nenhum papel na escolha de uma seguradora de saúde.
continue lendo
Quanto custa o seguro saúde obrigatório e voluntário?
Quais são os custos do seguro saúde privado?
Quais são os custos de um dente quebrado?
Quais são os custos de um enchimento composto?
Registro de ajuda doméstica - quais são os custos?
Quais são os custos de criação de um jardim?
Quanto custa o seguro de responsabilidade civil?
Quanto custa segurar uma scooter?
Quanto custa para fazer a licença de instrutor?
