Você só pode segurar-se contra danos à sua casa causados por forças naturais, como inundações, tempestades ou chuvas fortes, com um seguro básico. Este seguro não é útil apenas se você mora em uma área onde o mau tempo bate com mais freqüência. Em uma entrevista com o especialista em verificação de custos, esclarecemos quais contribuições você deve esperar. Você também encontrará muitas dicas valiosas neste artigo.
Contra o que o seguro elementar protege?
Verificação de custos: Danos causados por forças naturais são danos causados pelos efeitos de forças naturais. Podem ser:
- Inundações,
- Inundar,
- Chuva pesada,
- Saudar,
- Tempestade,
- Tremor de terra,
- Avalanches,
- Pressão da neve,
- Erupções vulcânicas.
O seguro elementar arca com o custo dos danos causados por desastres naturais
Infelizmente, o seguro elementar não pode evitar que os elementos afetem sua casa ou o recheio doméstico. Se o acidente aconteceu, no entanto, a seguradora assume os custos de determinação dos danos sofridos. As despesas financeiras de arrumação e reconstrução ou reforma também são cobertas pelo seguro elementar. Se a propriedade estiver inabitável, ela pagará pela nova construção e pela reposição de móveis e utensílios domésticos.
Quanto custa um seguro elementar?
Verificação de custos: O valor da contribuição para o seguro elementar depende de cada caso. Em média, você deve esperar uma sobretaxa de cerca de 50% sobre o prêmio do seguro residencial .
A contribuição anual média está entre 600 e 1.000 euros. No entanto, pode variar muito para cima e para baixo. O quão alto isso realmente é depende, entre outras coisas, da seguradora e dos tipos de danos segurados.
Em áreas de risco, a contribuição pode, mas não necessariamente, ser maior. Infelizmente, é precisamente em áreas sem risco que o seguro elementar costuma ser mais caro do que a média. Aqui, é importante observar com atenção as ofertas de cada fornecedor.
Existe uma franquia?
Verificação de custos: em muitos contratos existe uma franquia. Isso quantifica o valor que você tem que pagar do bolso em caso de danos. O seguro só cobre danos que vão além disso. Com a franquia, o prêmio mensal pode ser reduzido sensivelmente. Não defina um valor muito alto, porque após um acidente você poderá pagar essa quantia sem problemas, sem entrar em dificuldades financeiras.
Quem precisa desse seguro?
O seguro elementar é particularmente útil em áreas de risco
Verificação de custos: embora os defensores do consumidor venham há muito exigindo que o seguro elementar se torne obrigatório, isso ainda não foi exigido por lei. Por esse motivo, fica a seu critério fazer esse seguro.
Este seguro sempre faz sentido se você vive em uma área de risco onde as forças da natureza atacam regularmente. Isto aplica-se tanto aos proprietários como aos inquilinos, porque em caso de dúvida, o seguro doméstico só paga se for complementado com o elemento adicional do seguro elementar.
Os governos estaduais estimam o quão alto é o risco para os respectivos estados federais. As seguradoras têm seu próprio sistema, o “sistema de zoneamento para enchentes, remanso e chuva forte”.
Quando posso economizar o seguro elementar?
Verificação de custos: se você mora no segundo ou terceiro andar e não tem sótão nem porão, geralmente não é afetado por enchentes ou água que penetra pelo telhado. Mesmo que você só armazene coisas no porão que possam ser substituídas de maneira econômica em caso de danos, você pode dispensar esse seguro.
No entanto, verifique cuidadosamente a localização e construção das portas da varanda e do pátio, uma vez que a água pode acumular-se aqui, pressionar para dentro do apartamento e causar grandes danos.
Como posso determinar minha zona de risco?
Verificação de custos: O sistema ZÜRS divide todo o território federal em 4 classes:
| Classe de perigo | Explicação |
|---|---|
| GK 1 | estatisticamente menos do que a cada 200 anos, um evento natural |
| GK 2 | estatisticamente, uma vez a cada 50 a 200 anos, um evento natural |
| GK 3 | estatisticamente, uma vez a cada 10 a 50 anos, um evento natural |
| GK 4 | estatisticamente um evento natural uma vez a cada 10 anos |
Se o seu local de residência está na classe de perigo 1, isso significa que raramente ou nunca ocorre uma inundação. Se, por outro lado, você mora na classe de perigo 4, deve presumir que será afetado por perigos naturais nos próximos dez anos.
No entanto, isso não significa que você não tenha nenhum risco na classe de perigo 1. As áreas em que nenhum desses eventos ocorreu até o momento são cada vez mais afetadas por perigos naturais. Os montantes dos danos causados pelas chuvas fortes aumentaram dez vezes nos últimos anos, principalmente nas áreas da classe de perigo 1.
Que dano as forças da natureza causam?
Verificação de custos: o clima pode até danificar tanto o edifício que ele não está mais habitável:
- O granizo pode destruir telhas, janelas, venezianas e reboco.
- Em caso de tempestade , o telhado é coberto para que a chuva penetre e afete o inventário dos quartos.
- Em muitos casos, quando ocorre inundação , apenas o porão é inicialmente inundado. Se a água transbordar de suas margens e a propriedade ficar submersa, isso também afeta o edifício.
- Dias de chuva não podem levar apenas a deslizamentos de terra. Às vezes, é a causa da subsidência.
- No inverno, o peso da cobertura de neve pode deprimir o telhado. Existe o risco de avalanches nas montanhas.
Que danos não estão cobertos?
Verificação de custos: O seguro de riscos naturais exclui alguns danos, embora à primeira vista pareçam ser riscos naturais . Os seguintes riscos não fazem parte do seguro:
Danos causados por neve pesada não são segurados
- Água subterrânea: Se a adega estiver cheia porque o nível do lençol freático sobe, o seguro básico não paga. Por outro lado, se a água subterrânea se mistura com a água superficial, há danos elementares. Isso geralmente leva a longas disputas com a seguradora.
- Erro humano: deslizamentos de terra e terremotos só são segurados se não forem causados por humanos. Se ocorrer em decorrência de obra de mineração, por exemplo, o seguro não compensa. Neste caso, trata-se de danos de responsabilidade da construtora.
- Pressão da neve: Se a neve escorregar das árvores e danificar o telhado devido ao peso e à pressão, não há seguro.
- Danos a certos edifícios: Casas de jardim, casas de férias e garagens autônomas muitas vezes não estão incluídas no seguro.
Minha casa é ao menos segurável?
Verificação de custos: Há um conceito errôneo generalizado de que várias casas em áreas de risco não podem ser seguradas contra desastres naturais ou só podem ser seguradas com grande dificuldade. Mas, de acordo com a Associação da Indústria de Seguros Alemã, esse é o caso, no máximo, a cada 100 edifícios. 99 por cento das casas podem, portanto, ser seguradas contra riscos naturais sem problemas.
Graças à análise de risco, às medidas preventivas e à proteção aprimorada contra inundações, muitas casas agora podem ser seguradas para as quais não era possível fazer um seguro básico há alguns anos. Portanto, se você foi excluído há alguns anos, vale a pena perguntar novamente às seguradoras.
O que devo prestar atenção ao fazer um seguro elementar?
Verificação de custos: em qualquer caso, responda a todas as perguntas da seguradora de forma verdadeira e consciente. É melhor responder muito detalhadamente, porque somente se a empresa puder avaliar corretamente sua situação você poderá ter certeza de que receberá em troca a cobertura de seguro adequada.
Abaixo listamos outros pontos aos quais você deve prestar atenção:
| Arte | descrição |
|---|---|
| Escopo de serviços | A diferença aqui está mais nos detalhes: com algumas seguradoras você também pode segurar garagens e edifícios auxiliares, enquanto com outras isso é excluído. Estude cuidadosamente o escopo dos serviços para encontrar o produto que se adapta perfeitamente à sua situação de vida. |
| bônus | As contribuições mensais variam muito, dependendo da seguradora. Mesmo que você deva ter cuidado para não pagar muito prêmio por um baixo nível de proteção, você não deve assinar indiscriminadamente o contrato supostamente mais barato. |
| Franquia | Isso pode diminuir o prêmio. No entanto, não escolha muito alto, porque em caso de danos você terá que financiar essa quantia com seu próprio bolso. |
| Tempos de espera | Os tempos de espera entre dois e seis meses são comuns. A cobertura do seguro só entra em vigor após esse período. |
| Limite máximo de compensação | Cada seguradora define um limite máximo de compensação diferente. Isso pode chegar a um milhão de euros. O quão alto isso deve ser no seu caso individual depende do valor do prédio ou apartamento e do estoque. |
| Classe de perigo | Se você mora em uma área classificada em uma classe de alto risco, deve esperar contribuições mais altas. Mas esse não é necessariamente o caso. |
O risco de desastres naturais aumentará no futuro?
Devido às mudanças climáticas, é provável que ocorram mais desastres naturais no futuro
Verificação de custos: eventos climáticos extremos e os casos de danos associados aumentaram nos últimos anos. Isso se deve às consequências das mudanças climáticas: ondas de calor, chuvas fortes e tempestades.
Mas não apenas o número de perigos naturais está aumentando, como também a extensão da destruição. Em 2008, as seguradoras contabilizaram 40.000 danos causados por forças naturais com um valor médio de danos de EUR 2.340. No ano do desastre de 2013, já havia 110.000 reclamações com um valor médio de 7.212 euros.
O que eu faço em caso de danos?
Verificação de custos: você é obrigado à sua seguradora a salvar primeiro o que ainda pode ser salvo. Em seguida, relate o dano à seguradora o mais rápido possível. Informe-se sobre quais medidas você pode tomar para minimizar os danos. Documente isso em detalhes para que você tenha uma prova.
O seguro elementar só paga o dano específico. Agora é importante o valor do seguro que você acordou no contrato. Se for segurado apenas o valor atual, a empresa só reembolsará as despesas que forem necessárias para restaurar o estado imediatamente anterior à ocorrência do dano.
