Se o seguro de saúde obrigatório não mais se aplicar, por exemplo, porque o seguro da família foi encerrado ou a renda excedeu o limite de renda anual, o seguro de saúde legal voluntário começa automaticamente. Funcionários públicos, autônomos e autônomos também podem obter seguro saúde desta forma. Em uma entrevista com os especialistas em verificação de custos, iremos esclarecer quais custos você incorrerá e no que você deve prestar atenção com este seguro.
Quem pode subscrever voluntariamente um seguro legal?
Verificação de custos: De acordo com o Código V da Previdência Social, as pessoas podem fazer voluntariamente um seguro-saúde obrigatório, se anteriormente forem membros de uma seguradora oficial de saúde.
Que inclui:
- Funcionários cuja receita bruta anual exceda o limite de rendimentos.
- Pessoas que caem do seguro familiar por vários motivos.
- Ex-membros da seguradora de saúde que estiveram legalmente segurados por pelo menos 24 meses nos cinco anos anteriores à saída da empresa e / ou que tenham sido membros da seguradora de saúde por pelo menos 12 meses consecutivos antes do término do seguro obrigatório.
- Filhos que também não estão segurados porque o pai com a renda mais alta está acima do limite de renda anual e, portanto, tem seguro privado.
- Autônomo em tempo integral (regulamentos para autônomo e autônomo).
- Funcionários públicos (regulamentação das tarifas de cotas de seguro saúde privado para funcionários públicos).
- Estudantes que não atendem mais aos requisitos do seguro saúde estudantil.
- Pessoas com deficiência grave, desde que, nos últimos cinco anos, eles, um dos pais ou o cônjuge tenham participado de um seguro legal de saúde há pelo menos três anos. No entanto, neste caso, a seguradora pode tornar o direito de adesão dependente de um limite de idade.
- Funcionários que renunciaram ao seguro saúde obrigatório por trabalhar no exterior. No entanto, isso só se aplica nos primeiros dois meses após o retorno e está associado ao emprego.
- Aposentados que não cumprem os critérios do seguro saúde legal para reformados.
Dica: Ninguém precisa sair do seguro saúde legal, pois não há obrigação de fazer seguro privado. Isso também se aplica a pessoas cuja renda exceda o limite de renda anual.
Quão altas são as contribuições?
Os custos do seguro saúde voluntário são baseados na renda da pessoa a ser segurada
Verificação de custos: Como acontece com todos os segurados do seguro saúde legal, a base de cálculo das contribuições é a renda média mensal. Todo o desempenho econômico é levado em consideração, incluindo receitas de aluguel e receitas de capital. O valor resultante é dividido por doze.
A base de avaliação mínima fictícia, actualmente de 1.038,33 euros, é estipulada por lei . O valor do limite de renda mensal atinge 4.537,50 EUR. Se o seu rendimento for superior a este valor, o excedente do rendimento permanece gratuito.
No caso de trabalhadores autônomos e autônomos, presume-se que seus rendimentos superem o teto de avaliação. Mas nem sempre é assim. Mesmo a taxa reduzida não pode ser financiada para alguns. Nestes casos especiais, ou se um subsídio inicial for pago pela Agência Federal de Emprego, uma classificação ainda mais favorável pode ser feita.
Os autônomos e autônomos podem escolher entre a taxa de contribuição geral e reduzida. A taxa geral de contribuição é atualmente de 14,6% e inclui o pagamento do auxílio-doença a partir da sétima semana de doença. Caso contrário, você paga uma taxa de contribuição reduzida de 14,0 por cento.
Uma vez que a seguradora de saúde pode cobrar diferentes valores de contribuições adicionais, podemos listar apenas a contribuição mínima na tabela a seguir:
| Grupo segurado | Taxa de contribuição | Base de avaliação (em 2019) | Contribuição para seguro saúde | Contribuição para seguro de cuidados de longo prazo | Contribuição total |
|---|---|---|---|---|---|
| Pessoas autônomas cuja renda está acima do limite de renda | 14 por cento (sem benefício de doença) | 4.537,50 EUR | 635,25 EUR | 138,39 EUR | 773,64 EUR |
| 14,6 por cento (com direito a subsídio de doença) | 4.537,50 EUR | 662,48 EUR | 138,39 EUR | 800,87 EUR | |
| Autônomo, contribuição mínima (comprovante de renda exigido) | 14 por cento (sem auxílio-doença) | 1.038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| 14,6 por cento (com direito a subsídio de doença) | 1.037,33 EUR | 151,60 EUR | 31,67 EUR | 183,27 EUR | |
| Pessoas sem renda | 14 por cento | 1.038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| Valor máximo para classificação do cônjuge | 14 por cento | 2.268,75 EUR | 317,63 EUR | 69,20 EUR | 386,83 EUR |
A taxa de contribuição para seguro de assistência de longo prazo é atualmente de 3,05%. Membros sem filhos com mais de 23 anos pagam uma sobretaxa de 0,25%.
Como é calculado o valor da contribuição para autônomos e autônomos?
Os autônomos também podem fazer um seguro legal voluntário
Verificação de custos: assim como acontece com os funcionários, sua contribuição é baseada na renda real. Como os autônomos e autônomos raramente têm uma remuneração fixa e constante, a seguradora deve estimar a renda esperada. A base de cálculo do valor da contribuição a pagar é a última avaliação do imposto de renda.
Assim que a avaliação fiscal do ano estimado estiver disponível, o valor da contribuição é corrigido retroativamente. Se você ganhou mais do que o esperado, você deve pagar o valor de contribuição correspondente. Se você pegou menos do que o estimado na estimativa, será reembolsado pelo valor excedente. Por vezes, pode ser melhor pagar voluntariamente uma contribuição mais elevada do que ter de fazer um pagamento adicional inesperadamente elevado.
Dica: Se as vendas caírem durante o ano financeiro atual, você pode solicitar à seguradora de saúde que ajuste o valor da contribuição. O aviso de pagamento antecipado ou o recibo do fisco servem como prova.
Os reformados podem fazer um seguro legal voluntário?
Verificação de custos: Se você foi 90 por cento membro de uma seguradora legal de saúde na segunda metade de sua vida profissional, pode aderir a um seguro de saúde muito acessível para aposentados.
Se não for este o caso, pode subscrever um seguro voluntário em alternativa, desde que tenha tido um seguro de saúde obrigatório durante um período de tempo suficiente. O período de seguro exigido é de 24 meses dentro de cinco anos ou 12 meses ininterruptos imediatamente antes da aposentadoria. Como os novos regulamentos sobre seguros anteriores estão em vigor desde 1º de agosto de 2017, você deve buscar aconselhamento detalhado com antecedência.
Ao contrário dos aposentados com seguro obrigatório, você deve pagar contribuições sobre toda a sua renda.
Que inclui:
- A pensão legal de velhice, a pensão do estrangeiro e a pensão de viuvez.
- Pagamentos de pensões de pensões de empresas, seguros diretos, fundos de pensões, fundos de socorro, pensões complementares, fundos de pensões, pensões de empresas Riester e pensões para funcionários públicos.
- Rendimentos da atividade autônoma ou assalariada.
- Renda privada, como renda de aluguel e arrendamento, renda de investimento, pensões privadas, pensões Riester concluídas de forma privada.
Para a parte da renda que você recebe da pensão legal, a instituição de seguro de pensão paga a parte do empregador de 7,3%. A contribuição adicional cobrada por algumas seguradoras de saúde também foi dividida igualmente entre você e o seguro de pensão desde 1º de janeiro de 2019.
Você tem que pagar a taxa de contribuição total de 14,6% para as pensões. A taxa reduzida de 14% incide sobre a renda de aluguel, arrendamento e bens de capital, bem como sobre seguro de vida privado ou pensão.
Quando começa o seguro saúde legal voluntário?
Verificação de custos: Assim que o seguro de saúde obrigatório terminar e nenhum novo que você escolheu se juntar a você, você se torna automaticamente um membro voluntário do seguro de saúde legal (seguro de acompanhamento obrigatório de acordo com o Artigo 188 Parágrafo 4 SGB V). A adesão começa imediatamente com o fim do seguro obrigatório ou o fim do seguro familiar. Não é necessária uma declaração de adesão para isso.
Caso especial: se você não estiver sujeito ao seguro obrigatório ou se estiver no seguro familiar, mas gostaria de fazer um seguro voluntário, os requisitos mínimos se aplicam: ou você foi membro do seguro de saúde obrigatório por pelo menos dois anos nos últimos cinco anos ou teve um seguro de saúde obrigatório por doze meses antes do fim do seguro obrigatório. Nesse caso, você deve declarar sua adesão por escrito dentro de três meses.
Quando termina a adesão voluntária?
Verificação de custos: Termina:
- no início da adesão obrigatória, por exemplo, aceitando um emprego remunerado,
- se os requisitos para seguro familiar forem atendidos,
- em caso de rescisão oportuna.
Os mesmos períodos de pré-aviso aplicam-se aos membros voluntários do seguro legal de saúde e aos que têm seguro obrigatório. Você só pode mudar para outra seguradora de saúde após 18 meses de inscrição.
Quando os alunos devem fazer um seguro voluntário?
A partir dos 30 anos os alunos também devem fazer um seguro
Verificação de custos: Se você completou o 14º semestre ou 30º ano de vida, a inscrição no seguro saúde estudantil não é mais possível. Os alunos em academias vocacionais ou em cursos de estudo duplo também podem ter que fazer um seguro saúde voluntário.
Se o seguro obrigatório para estudantes terminar, você deve enviar um pedido de seguro voluntário continuado dentro de três meses. Nesse caso, a base de admissão é o período de seguro anterior. Imediatamente antes da rescisão, você deve ter sido membro do seguro saúde legal por um ou dois anos nos últimos cinco anos.
Em determinadas circunstâncias, a seguradora de saúde conceder-lhe-á uma tarifa transitória de seis meses, normalmente mais barata do que a tarifa de base actual, pela qual terá de pagar 137,33 euros por mês.
O que acontece se eu não puder pagar as contribuições voluntárias para o seguro saúde?
Verificação de custos: Na Alemanha, a inscrição no seguro de saúde é obrigatória. Isso também se aplica se você ficar desempregado ou receber benefícios do Hartz IV. Nesse caso, o centro de empregos ou a agência de empregos paga as contribuições para o seguro saúde. Você permanece membro da seguradora de saúde da qual estava segurado anteriormente.
Atenção: A Agência de Emprego só paga contribuições se você receber seguro-desemprego. Uma vez que o direito ao ALG 1 é suspenso durante um período de bloqueio, nenhuma contribuição é paga. Se você está prestes a ser banido, deve entrar em contato com a sua seguradora de saúde.
Embora este seguro seja um dos seguros obrigatórios, ainda existem muitas pessoas que não têm seguro saúde. Desde a introdução do seguro obrigatório, no entanto, as seguradoras de saúde não estão mais autorizadas a retirar os não-pagadores do seguro. A proteção mínima permanece. Você continuará a receber tratamento em caso de doenças agudas, emergências ou dor.
Se não conseguir aumentar as contribuições, deve, no entanto, contactar a sua seguradora de saúde o mais rapidamente possível. Via de regra, uma solução aceitável pode ser encontrada junto aos funcionários.
