Além da compra e das despesas com reparos e combustível, como proprietário de um carro você deve planejar outro fator de custo contínuo: o seguro do carro. Isso é obrigatório na Alemanha; sem eles, você nem mesmo tem permissão para mover seu carro no trânsito. Em uma entrevista com os especialistas em verificação de custos, esclarecemos quão altos são os custos e o que você precisa pensar ao fazer um seguro automóvel.
Qual é o valor das contribuições para o seguro automóvel?
Verificação de custos: dificilmente pode ser quantificado de forma generalizada , pois o valor da contribuição depende de muitas variáveis diferentes. No entanto, isso também permite adaptar a cobertura de seguro às necessidades pessoais.
O cálculo individual da seguradora também tem um grande impacto nos custos. Para o mesmo carro de um fornecedor caro, uma contribuição que é duas vezes maior pode ser devida, como mostram os seguintes exemplos:
| motorista | local de residência | Carro | Quilometragem | seguro mais barato | seguro mais caro |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 anos | Berlim | Golf V | 12.000 km | 680 EUR | 1.250 EUR |
| 32 anos | Goerlitz | Opel Corsa | 10.000 km | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 anos | Colônia | Audi A3 | 15.000 km | 700 EUR | 1.575 EUR |
É por isso que você deve comparar cuidadosamente as ofertas de diferentes empresas antes de fazer um seguro automóvel. Você pode usar portais online para isso, por exemplo. Não inclua apenas o valor da contribuição em suas considerações, mas também pontos importantes, como a satisfação do cliente.
Quais fatores influenciam os custos de seguro?
Ao comparar o seguro de carro, é importante garantir que os benefícios correspondem
Verificação de custos: Encontrar o seguro de carro mais barato não é fácil, pois cada empresa calcula de forma diferente. Por exemplo, algumas empresas oferecem descontos atraentes em carros elétricos, enquanto outras podem economizar significativamente em determinados grupos ocupacionais. Se você não tiver uma garagem fechada ou se tiver vários passageiros, isso pode aumentar a contribuição.
Existem também vários recursos de risco que estão incluídos no cálculo da seguradora:
| Arte | Explicação |
|---|---|
| Aula regional | Isso mostra o saldo de danos de mais de 400 distritos de aprovação. O que importa não é onde acontece o acidente, mas onde mora o proprietário do veículo. Quanto menos danos os motoristas causarem aqui, menor será a classificação e, portanto, menor será a contribuição. |
| Classe de tipo | Modelos de automóveis com poucos danos e / ou baixos custos de reparo são classificados em uma classe de tipo baixa. Por outro lado, os modelos que muitas vezes se envolvem em acidentes ou que são muito caros para consertar são classificados em uma classe de tipo alta. O seguro é então correspondentemente barato ou caro. |
| Milhagem por ano | Quanto mais quilômetros você percorre de carro, maior a probabilidade de um acidente. É por isso que os motoristas frequentes quase sempre dirigem mais caro pelo seguro. |
| Número de anos sem reclamações | Fique livre de acidentes por muitos anos e se beneficie do desconto sem reclamações. A cada ano que você não causa dano, a classificação melhora em uma classe. Após um acidente, no entanto, você não é imediatamente rebaixado para a classe inicial, mas permanece anos sem reclamações. |
| Grupo de usuários | Se você for o único motorista de seu carro, os custos de contribuição são menores. Você também pode limitar o grupo de usuários ao seu parceiro ou aos filhos. Isso por si só tem o efeito de reduzir os prêmios para quase todas as empresas. |
| Idade do usuário | Os motoristas novatos causam um número de acidentes acima da média. O prémio de seguro a pagar é consequentemente mais elevado. |
| Idade do veículo na compra | Estatisticamente falando, os motoristas de carros novos ou usados causam menos acidentes do que os motoristas de carros antigos. Por esse motivo, esse ponto também está incluído no cálculo do prêmio. |
| Grupo tarifário | Agricultores, funcionários públicos e alguns outros grupos profissionais causam danos comparativamente menores. É por isso que existem descontos atraentes para este grupo de pessoas. |
| Franquia | Quase sempre você pode concordar com uma franquia no seguro abrangente, que tem o efeito de reduzir o seu prêmio. |
Qual é a diferença entre responsabilidade, totalmente abrangente e parcialmente abrangente?
Qualquer pessoa que tenha um acidente está mais bem protegida com um seguro totalmente abrangente
Verificação de custos: na Alemanha, três pilares do seguro automóvel garantem proteção confiável durante a condução. Em última análise, você deve decidir por si mesmo o que deseja segurar. Nesse caso, o valor da contribuição costuma ser decisivo. Uma proteção totalmente abrangente quase sempre vale a pena para os proprietários de carros novos, enquanto os motoristas de carros mais antigos podem passar sem ela.
Na tabela a seguir, listamos claramente os danos para os quais a responsabilidade, cobertura de seguro parcialmente abrangente e totalmente abrangente:
| Responsabilidade | Cobertura parcial | Totalmente abrangente |
|---|---|---|
| Danos materiais | roubo | Vandalismo (dano intencional ao carro) |
| Lesão corporal | Vidro quebrado | Danos após acidentes autoinfligidos |
| Perda financeira | Incêndio e Explosão | Bater e fugir de pessoas desconhecidas |
| Colisão com jogo selvagem | ||
| Danos da Marten | ||
| Clima severo (granizo, tempestade, inundação, relâmpago) | ||
| Pedras caindo |
Qual é o desconto sem reclamações?
Verificação de custos: O desconto sem sinistros tem um efeito significativo no valor do prêmio. Esta opção está disponível apenas na área de responsabilidade civil automóvel e seguro integralmente abrangente, mas não com seguro integral parcial, pois cobre apenas danos que você não tenha causado a si mesmo.
Na tabela a seguir, listamos os anos sem reclamações, a classe sem reclamações e os descontos esperados:
| Sem tempo de reclamações | Sem classe de reivindicações | Desconto de responsabilidade | Desconto totalmente abrangente |
|---|---|---|---|
| 1 ano | SF 1 | Contribuição básica | Contribuição básica |
| 2 anos | SF 2 | 15 por cento | 10 por cento |
| 3 anos | SF 3 | 25 por cento | 20 porcento |
| 4 anos | SF 4 | 35 por cento | 30 por cento |
| 5 e mais anos | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 por cento | 35 - 70 por cento |
Infelizmente, o valor do desconto sem reclamações também não é regulamentado de maneira uniforme. Pode ser que uma empresa conceda um desconto muito mais generoso do que outra após vários anos sem acidentes.
Os prêmios são ajustados
uma vez por ano . Uma vez por ano, sua seguradora de veículos motorizados fará um upgrade ou upgrade. Se você não relatou nenhum dano no ano passado, você será atualizado para a próxima classe sem sinistros e poderá esperar um prêmio mais baixo. Por outro lado, se você teve um acidente, você será rebaixado. Isso pode significar que, após 10 anos sem acidentes, você acaba no SF 5, por exemplo, e tem que aceitar custos correspondentemente mais altos. A seguradora avalia o número de sinistros que você causou, mas não o valor do dano.
Muitas seguradoras oferecem proteção com descontos. Nesse caso, o seguro dispensa a redução do desconto sem sinistro em caso de um ou mais sinistros. A contribuição é geralmente um pouco mais alta, mas pode valer a pena se você estiver classificado em uma classe alta sem reclamações.
Mas a proteção de desconto também vale a pena para motoristas novatos. Se causarem um acidente no primeiro ano, terão de pagar 150 ou até 200% do prêmio básico no ano seguinte. Os custos de acompanhamento ascendem a uma média de cerca de 1.000 euros e são, portanto, significativamente mais elevados do que os custos de proteção de descontos.
Nossa dica: um desconto sem reclamações obtido por um longo período de tempo é muito valioso. Por isso, muitas seguradoras oferecem a transferência do seu próprio desconto a alguém com quem você tem um relacionamento próximo. Isso é particularmente interessante para motoristas novatos que seguram seu primeiro carro como um segundo carro por meio de seus pais. Depois de alguns anos, muitas empresas podem transferir o desconto sem reclamações adquirido para o motorista agora experiente.
Quando posso mudar para uma seguradora mais barata?
Verificação de custos: Ao mudar de seguradora de automóveis, você pode economizar muito dinheiro. A data de cancelamento é 30 de novembro. todo ano. A seguradora anterior deve ter recebido o cancelamento por fax ou correio até esta data.
O antigo contrato termina em 1º de janeiro. à meia-noite. Portanto, você tem tempo suficiente para assinar um contrato com a nova empresa mais barata. O desconto sem sinistros é automaticamente repassado do seguro antigo para o novo.
O seguro antigo também informa ao cartório que a cobertura do seguro termina. Sua nova seguradora também informará as autoridades sobre a mudança de seguro, para que você não precise se preocupar com nada.
Uma franquia alta vale a pena?
Verificação de custos: Depende de suas possibilidades financeiras e reservas. Com uma franquia maior, você pode, sem dúvida, economizar no seguro de carro. No entanto, em caso de danos, você terá que pagar o valor da franquia com o próprio bolso. Só você pode decidir por si mesmo se isso vale a pena para você.
Com minha seguradora, o valor da contribuição cai se eu concordar com um compromisso de workshop. Isso faz sentido?
Verificação de custos: até 20% de contribuição pode ser economizada por meio da fidelidade à oficina . Em caso de danos, a seguradora não o encaminhará para a oficina de sua preferência, mas para uma oficina parceira. A sociedade quase sempre se compromete diretamente com isso.
Como as peças originais também são utilizadas por esta oficina, você não precisa se preocupar em perder a garantia do fabricante. Além disso, a fidelidade à oficina muitas vezes envolve serviços adicionais, como pegar e trazer o veículo ou um carro alugado que está imediatamente disponível no local.
No entanto, em caso de avaria, é obrigatório que o seu veículo seja reparado na oficina escolhida pela seguradora. Nas áreas rurais, as operações podem ser distantes de onde você mora. Portanto, descubra com antecedência com quais empresas sua seguradora trabalha.
Posso perder a cobertura do seguro?
Verificação de custos: Sim, por exemplo, se você não transferir as contribuições dentro do prazo. Se for esse o caso, a seguradora reporta isso ao Kraft-Bundesamt e o carro pode ser retirado de serviço pela ordem pública ou pela polícia.
Mesmo que você chegue ao volante sob a influência de álcool ou drogas, poderá ter de pagar pelos danos você mesmo. Nesse caso, o seguro de responsabilidade civil regula as despesas financeiras do lesado, mas recorre ao tomador do seguro.
