O que não está claro para muitos até hoje: os bancos muitas vezes não dão conselhos neutros quando se trata de consultoria de investimento, mas principalmente com base em comissões. O que é oferecido não é o que convém ao cliente, mas o que traz mais comissão ou tem de ser vendido em grande quantidade como um produto interno. Consultores financeiros independentes são apenas aqueles que você mesmo paga, chamados de assessores de honorários por lei. O especialista em verificação de custos explica em nossa entrevista quais custos você deve calcular para esses consultores e quanto custam os consultores financeiros em outras áreas.
Pergunta: Quanto custa um consultor financeiro?
Perito de verificação de custos: A taxa que um consultor financeiro pode cobrar não é definida por lei, portanto, os custos variam de consultor para consultor.
Até hoje, existem dois modelos de remuneração comuns para consultores de taxas e consultores de investimento:
- de acordo com a taxa horária
- de acordo com o volume de depósito
Faturamento de acordo com a taxa horária
As taxas horárias para um consultor financeiro privado rondam os 150 €
Por vezes, existem grandes diferenças nas taxas horárias, mas o valor médio agora surgiu em torno de 150 euros por hora . Na prática, porém, são possíveis custos entre cerca de 100 euros por hora e 250 euros por hora.
Em contraste, os custos para consultores financeiros em centros de aconselhamento ao consumidor são um pouco mais baixos. Dependendo do estado federal, entre 60 EUR e 100 EUR por hora são necessários para a consulta.
A consulta inicial com o consultor geralmente é gratuita, mas além da consulta direta, há, naturalmente, horas de preparação e acompanhamento da consulta.
Normalmente, trata-se de uma consulta financeira única em que todos os tópicos importantes são discutidos e uma estratégia de investimento adaptada individualmente é elaborada.
Faturamento de acordo com o volume do depósito
Particularmente na área de gerenciamento de ativos, muitas vezes há colaboração de longo prazo e regular, o gerente de ativos tarifados garante continuamente que os ativos sejam otimizados e maximizados.
Um faturamento por hora é possível aqui (como é de costume com seu próprio consultor tributário, apesar do suporte contínuo), mas, neste caso, você encontrará frequentemente modelos de faturamento em que percentuais do volume de depósito são usados.
O valor pode variar de consultor financeiro para consultor financeiro, e taxas diferentes também podem ser exigidas dependendo da quantidade de ativos.
Aconselhamento baseado na comissão
Em alguns casos, os consultores financeiros recebem comissões na faixa de quatro dígitos
Com o aconselhamento baseado em comissão, não há custos para o cliente , o consultor financeiro recebe uma comissão do fornecedor do produto financeiro. Essas comissões podem ser muito altas em casos individuais e, com seguros de vida e pensão individuais, podem até chegar à faixa de quatro dígitos.
Apesar da eliminação dos seus próprios custos, tais consultas devem ser evitadas na prática: nunca se pode garantir que o consultor não recomende simplesmente o produto pelo qual recebe a comissão mais elevada, independentemente de o produto ser ou não recomendado para o cliente . Isso não tem que ser o caso em todos os casos, muitos consultores trabalham factualmente corretamente - mas o risco ainda existe, especialmente devido ao valor especial da comissão para certos produtos (como mencionado acima)
Além disso, deve-se considerar que com a conclusão do produto você co-financia indiretamente os custos de comissão do consultor e possivelmente também parte da estrutura de vendas.
No caso de um consultor de honorários que não reclama nenhuma comissão, as condições para um produto podem às vezes ser mais favoráveis porque menos custos acessórios precisam ser co-financiados.
Exemplo de custo da prática
Contratamos um gestor de ativos que deve cuidar continuamente de nossos ativos fixos de EUR 500.000. Nosso gerente de ativos é pago como uma porcentagem do valor do ativo.
| Postar | preço |
|---|---|
| mensal 0,05% do ativo imobilizado | Taxa mensal de 250 EUR |
| Custos anuais totais para consultoria de investimento | 3.000 EUR |
Os custos apresentados foram incorridos em caso concreto, a uma percentagem determinada acordada com o consultor financeiro. Os custos também podem diferir significativamente em outros casos.
Pergunta: O que determina o custo de um consultor financeiro?
Especialista em verificação de custos: muitos fatores desempenham um papel aqui:
- seja um conselho baseado em comissões ou conselhos sobre taxas
- em que área é aconselhado (consultoria de investimento, consultoria de ativos, consultoria de financiamento, consultoria de pensões, etc.)
- quão complexa é a tarefa de consultoria
- que horas há para preparação e acompanhamento para aconselhamento sobre taxas
- se é cobrado de acordo com a taxa horária ou de acordo com a proporção do volume de depósito
- quais taxas horárias ou percentuais de ativos são negociados com o respectivo consultor
- seja uma consulta única ou contínua
O escopo e o objetivo do conselho financeiro devem ser esclarecidos antes que o conselho seja dado
Em casos individuais, você deve esclarecer com antecedência sua própria necessidade de aconselhamento. Que objetivos você busca, onde exatamente você precisa de apoio e aconselhamento? O conselho de financiamento para a construção de uma casa será certamente mais abrangente do que o conselho de investimento em ativos comparativamente pequenos.
Aconselhamento contínuo sobre investimento pode ser particularmente útil se você deseja aumentar continuamente sua riqueza - e não tem tempo nem conhecimento para cuidar constantemente de você mesmo. O sucesso que um consultor financeiro pode alcançar por meio de um investimento bem informado pode freqüentemente exceder em muito seus honorários se um pouco mais de riqueza estiver disponível.
Pergunta: É possível deduzir do imposto o aconselhamento baseado em honorários?
Especialista em verificação de custos: Basicamente, o legislador prevê que o conselho com base em taxas (por exemplo , consultoria de investimento ) pode ser deduzido do imposto como despesas relacionadas à receita, se elas estiverem relacionadas à receita tributável futura. Também podem ser custos de consultoria para sua própria aposentadoria.
Já a assessoria em receitas de bens de capital não é mais dedutível do imposto de renda como despesa de receita. Existem apenas exceções em certos casos individuais. Seu próprio consultor tributário pode fornecer informações sobre isso.
